抵贷资产接收中存在的主要问题
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目前商业银行在抵贷资产接收中普遍存在的主要问题有：
第一、抵贷资产价值高估现象突出。
目前,银行业金融机构抵贷资产普遍存在价值高估、严重背离价值、银行潜在损失较大等问题。抵贷资产的入账价值以借贷双方协商价值、社会中介机构评估价值和法院判决价值三种方式为主,从实际情况看,普遍存在估价偏高、损害贷款人利益、偏袒借款人的现象。
（1）借贷双方协商定价不合理。一方面,由于部分银行贷前未对抵押物作详细调查与审核,其抵偿价格被高估,在借款人第一还款来源出现问题时,银行为维护债权,被迫以较高的价格接收抵债物;另一方面,有的抵债资产往往同时被几个债权人追偿,银行违心接收高于市场价格的抵押物。
（2)中介机构评估欠规范。抵押物标的价值越高,评估费越多,部分中介机构从自身利益考虑,有意高估抵债资产价值,致使银行根据评估结果制定的拍卖底价在招标过程中流标,作为谈判底价也得不到对方的认可。
（3)法院判决弹性大。受地方主义保护、行政干预的影响,法院时常作出有利于借款人的裁决,致使抵贷资产价值虚涨,隐藏较大风险。
第二、抵贷资产产权不明晰。
部分银行虽然取得了抵贷资产的所有权,但仍有部分抵贷资产没有取得权利证书。由于抵贷资产产权不明晰、产权纠纷多,其变现处置面临较大障碍。
（1）银行近五成的抵贷资产是通过诉讼取得的,有些法院为了提高结案率,往往将产权不完整的资产裁定抵偿给债权银行。当债权银行持法院裁定书到相关部门办理产权过户手续时,相关部门却以产权手续不完整为由不予办理。
（2）由于抵贷资产接收、处置变现过程中涉及二次交易过户,需重复缴纳税费,部分金融机构为减少处置成本,接收的房屋、土地等抵贷资产往往不及时过户到银行,而是在处置变现时直接由债务人过户到第三方,这样的抵贷资产极有可能被债务企业擅自处置或被其他债权人诉讼及强制执行,后期处置隐患较多。
（3）产权纠纷导致产权手续不完整,同一抵贷资产用于抵偿多个债权人的债权现象较为普遍。
第三、抵贷资产与银行信贷资产难以整合。
由于银行业务范围的限制,许多用于还款的抵债资产与债权银行现有业务的关联度不大,银行经营抵债资产的能力和水平,难以与专业公司的水平相比,不能产生现实的现金流,难以产生协同效应。
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