近期，黄金钱包ceo杨㟀罡、联合创始人张晶一同见证了由一本财经主办的“风控·命门2018年第二届金融科技风控大会”，本次以“风控·命门”为主题的大会，吸引了baj风控管理者在内的百位业内大咖、千位金融风控精英齐聚现场，大家围绕金融风险政策监管、风控科技、包括人工智能和区块链在内的金融科技等话题对行业的现状与未来进行了深入探讨。
在现场以风控为金融“核心”的圆桌论坛上就“根据细分场景特征，如何搭建出有效的风控体系”、“传统金融机构的风控，如何转型升级?”等行业最关注的问题进行了探讨。
以“黄金钱包”所在的黄金行业为例，了解下珠宝黄金行业的风控是如何做的。
黄金钱包顺应行业发展
“黄金钱包”立足于金融本质,其首创的实物黄金流转生息的商业模式。在我国珠宝黄金行业产业链环节分散,信用体系相对缺失之际，面对金融机构难以针对相对传统的珠宝黄金行业参与者建立全面可靠的征信评级体系。黄金租赁成为大多数中小型珠宝黄金企业面临“融资难、融资贵”困境的当务之急。
一些中小型珠宝企业在扩大网点或者节庆日备货时,往往是短期租赁黄金的需求,由于这种需求往往“散、小、急”,以往传统的缺乏征信评价体系的供应链金融模式已无法适应企业的实际需求。
黄金钱包正是通过供应链借金服务这个切口,嫁接普通用户的黄金出借生息需求与实体中小企业的发展需求,将闲置黄金安全出借给需要用金的中小珠宝商,解决中小企业的频繁的金融需求和狭窄的融资渠道之间的矛盾行业痛点。
黄金钱包解决行业难点
风控模式一直是我们珠宝黄金行业中的难点，而黄金钱包的供应链风控团队针对借金企业的独特属性,开发了审慎的风控审核及管理系统grams(黄金借偿信用评估管理系统)。
其风控系统中设置8道风控措施,对借金企业实施全方位的风险评级,不同评级的企业获得不同级别的黄金借入额度,实物黄金借入额度设定在1-5公斤，小额分散的形式，进一步保障黄金流动风险可控。
与此同时,“黄金钱包”正在实施搭建的行业首个“行业征信数据库”和企业资产登记平台,为进一步搭建大数据风控模型打下基础，而完成对大数据征信服务平台“天合泽泰”的入股正是往大数据风控模型前进。
黄金钱包未来发展前景
经过3年多的发展,“黄金钱包”风控模式的安全性和稳定性得到了充分验证。供应链金融业务累计服务了近4000家中小型珠宝企业及终端零售门店,范围覆盖京津冀、长三角、珠三角、东北、西南地区的数十个省市。
“黄金钱包”于2017年5月9日完成2亿元人民币的c轮融资,由中银国际旗下基金渤海中盛领投,光大控股旗下光控众盈资本、软银中国以及香港慧科资本跟投。
到2020年,业内人士估算在我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。另根据平安证券2016年的研究报告估算,黄金珠宝行业黄金租赁业务的潜在规模超过900亿元人民币,基于中小珠宝企业的供应链金融业务具有巨大的发展空间。
未来，黄金钱包将继续依托先进的金融科技和丰富的金融产品为更多中小微企业提供普惠金融服务，而风控仍将是金融科技发展主旋律，黄金钱包将致力于推动社会经济均衡发展。