中国允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿最多只能获50万。在外国，银行是可以申请倒闭的，而中国的银行一直作为国家金融的支柱，因而这么多年来一直不敢提倒闭二字。中国真的没有倒闭的银行吗？答案其实的否定的。据悉，15年前，1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭了诞生两年十个月的海南发展银行，中国银行业倒闭第一案正式上演。有国家坚强的后盾，怎么会出现无法运营直至最后关门的地步呢？到底是什么原因使得海南发展银行走上末路？
1995年，为了加速海南地方经济的发展和妥善处理停业信托机构的债权债务问题，海南省政府决定成立海发行。虽然海南发展银行一起步就将背负沉重的包袱，但在1995年8月18日这天，在一片喜庆的氛围中，注册资本16.77亿元人民币(其中外币折合人民币3000万元)的海南发展银行还是宣告正式成立。刚成立的一年，海发行的日子确实特别艰难，除了要保证正常的银行业务运营外，还要处理一桩又一桩的债务纠纷。但是靠着相关部门的支持和自身的努力，海南发展银行度过了最初的困难时期，并实现了良性运行：截至1996年底全行资本营运规模便达到86亿元，比开业前增长94.3%，几乎翻了一倍；各项存款比开业前增长了152%，贷款比开业前增长了97.8%，成为海南省内存款最多的银行；偿还了59%的历史债务，全年实际利润1.25亿元。
如此的发展势头，将来的路理应越来越好才是，为什么却出现最后倒闭散场的局面。究其原因，除了自身存在的违规经营，最重要的还有缺少必要的信用度，才会在风波惊起时，出现挤兑狂潮，发生支付危机，最后走上关闭的死路。海南房地产泡沫时期，多家信用社通过高息揽存的方式开展业务，这种严重违背商业规律的经营方式，使得资不抵债、入不敷出，无法兑付到期存款，成了海南信用社的通病，海南发展银行考虑大局兼并欠债信用社埋下最终危机。
兼并信用社后，海发行宣布，只能保证给付原信用社储户本金及合法的利息。此举为最终爆发的危机打下了基础，在1998年春节过后，不少客户开始将海南发展银行中的本金及利息取出，转存其他银行，理由是因为利息降低，不再信任海南发展银行了。信用对于银行来说何其重要，现在眼前却出现客户怀疑信用问题，以讹传讹的危害性有多大，你永远无法想象。当街头出现取款队伍，“银行会不会出事了”这种敏感的字眼定会跳上储户的心头，跟风必定是后面上演的戏码。海南发展银行没能控制失控的局面，为了应对兑付，它制定了限制储户取款的对策，储户每次能取到的钱越来越少，而每月可以取款的次数也变得越来越少，加剧了个人储户的不满情绪，而单位储户几乎都难以从海发行提出款项。
储户会惊慌、会害怕，说到底在于银行本身没有给储户足够的安全感，没有树立出自身的信用度，才会在波澜中让小风浪变成无法阻挡的大浪。本就困难重重，而此刻又撞上房地产泡沫破灭，海南发展银行账内不少的贷款难以收回，这边丧失信用的银行又收不到正常存入的钱，另一边贷出去的钱又收不回来，越来越架空的局势使得海南发展银行终于走上无力回天的道路。
银行允许倒闭，存款保险制度呼之欲出。央行报告指出，建立存款保险制度有助于营造公平公正的竞争环境，促进商业银行经营机制的市场化，增加商业银行在金融业务创新及风险承担机制方面的灵活性。在存款保险制度缺失的条件下，国家实际上承担了隐性的担保责任，容易导致商业银行风险约束机制弱化，为追求高额利润而过度投机。
对于市民来说会不会更觉得担心