马云旗下蚂蚁金服控股的天弘基金公司刚刚发布2017年三季报，余额宝、云商宝等宝宝类产品规模合计超过1.66万亿元，不仅接近了中行个人活期存款的1.8万亿，而且已经比招行、中信、浦发和民生这四大全国性商业银行的个人活期存款总和还多。
马云的宝宝军团2017年突飞猛进，2016年底时才只有8000亿多一点，短短9个月就出现翻倍，远远超过同期银行存款增速，并且引领了银行个人资金流向宝宝军团。
余额宝规模1.56万亿
基金君从三季报中发现，余额宝2017年9月底的资产净值为1.56万亿元，环比2017年6月底的1.43万亿元增加了1277.89亿元，季度增幅为8.93%，相比2017年第一季度和第二季度增加的3300亿元和2900亿元少了一大半。
余额宝增速的减慢主要有两方面的原因，一是由于余额宝的单个客户购买金额限制进行了第二次限制，从25万元下降到10万元，导致了一些个体投资10万元以上的资金流向银行或其他宝宝类产品。
天弘基金表示，此次季报披露的规模15596亿较8月14日第二次额度调整措施实施时的规模15670亿下降75亿元，整体规模呈现稳中有降的态势。天弘基金两次调整个人持有最高限额，两次额度调整客观上对余额宝规模增速起到了明显的调控作用。
二是由于从2017年6月起，蚂蚁金服推出了“优化理财”，选择了收益率更高的博时、建信等基金公司的货币基金，造成了本来一些可能投资余额宝的资金分流到博时、建信等基金公司的产品上。
业内人士预测，2017年6月到9月期间，分流到博时、建信等基金公司的“优化理财”资金合计达到了1000亿元左右。
基金三季报数据还显示，报告期末余额宝投资组合平均剩余期限为60天，这一数据比今年中报数据再度减少12天。
从组合平均剩余期限分别情况看，90天内平均剩余期限正在成为余额宝配置资产久期的主流。数据显示，60-90天的剩余期限的资产占比最高，达到42.33%;30-60天剩余期限资产占比次之，为33.97%;平均剩余期限在30天以内的资产也占据不小比例，占比为17.65%，三项合计占比已经高达93.95%。
然而，马云旗下的另一个宝宝却快速增长，云商宝的规模从2017年6月底的520亿元，大幅提升到了9月底的1045亿元，短短一个季度环比增加了100%以上，比去年年底的82亿元更是增加了近12倍之多，成为天弘基金公司资产规模增长的新动力。
马云的宝宝军团
快赶上中行个人活期存款
上市银行的三季报绝大多数没有披露，采用2017年半年报的最新数据，招行、中信银行、浦发银行和民生银行四家领先的全国性商业银行都披露了个人活期存款情况。
首先看看招行的数据，2017年6月30日的个人(零售)活期存款余额为10420亿元，环比2016年年底的9516亿元，增加了900多亿元。
其次是中信银行的数据，该银行主要存款来自于公司客户，2017年6月30日的个人活期存款余额为2515亿元。
浦发银行和民生银行的个人活期存款更少一些，2017年6月30日的浦发银行个人活期存款余额为1876亿元，民生银行没有披露2017年6月30日当天的存款余额，只披露了2017年1月到6月的个人活期存款平均余额为1720亿元。
基金君统计显示，招行、中信、浦发和民生银行的个人活期存款合计为16531亿元，比余额宝和云商宝的规模之和少了近100亿元。
此外，四大行之一的中国银行2017年6月底的个人活期余额为1.8万亿元，马云的宝宝军团规模已超1.66万亿元，若是加上蚂蚁金服对接的“优化理财”资金，则会超过1.75万亿元，和中国银行的个人活期存款基本相当。
马云的宝宝军团短短9个月规模翻倍了，但最近三个月的增长速度也降了下来，未来马云的宝宝军团仍是银行的强劲对手之一，这一军团还能否继续快速发展，冲击2万亿大关，还有待时间来检验!
免费提现，再延三年
今天，支付宝向中国所有小商家宣布：为你们免费提现，从2018年延至2021年。你没有看错，足足延长三年。这意味着三年内，所有使用支付宝收钱码进行收款的商家，把钱提现到自己银行卡的所有手续费，由支付宝承担。
前几天，还有人说花呗搞临时提额是马云的套路，又不是不用还。但这一次，三年免掉的提现手续费，还真的不用还。有人肯定会说，这是给商家免，个人用户又不免。这个时代，人人皆为商家，你的收钱码早已躺在了你的支付宝里。
先不算个人和路边摊，中国目前包括中小企业、个体户等在内的全国实有各类市场主体已达8705.4万户。这些人将最直接享受到支付宝带来的实惠。
据透露，蚂蚁金服将投入专项资金支持小商家和应用移动支付。仅以上两项的直接和间接投入就高达100亿元。当然，也是得到了回报，支付宝市场份额占比从一季度的54%扩大到二季度的54.5%。
四张王牌，同时出手
马云的网商银行
如果说三年的免费提现，已经让全国的小商家们激动不已。那支付宝紧接着打出的这四张王牌，将让他们彻底沸腾。
1、多收多赊
通过支付宝收钱码收的越多，马云给你的赊账额度就越高。在阿里上进货，可以赊账30天后，再付款。
2、多收多贷
通过支付宝收钱码收的越多，马云给你的贷款额度就越高。不要抵押、不要担保，网商银行实时放贷。数据显示，上线两月，就为小商家放款160亿元。全国超过600万小商家从中获得的极速放款金额从1000元到50万元不等。支付宝更是宣布，将在未来三年累计为线下小商家提供贷款超过1万亿元。
3、多收多得
收来的钱，你也不用提现，直接存进网商银行“余利宝”，没有限额、实时到账、每日生息、随用随取。数据显示，他累计已经为小商家创利超过10亿元。
4、多收多保
收来的钱越多，保险额度就越高。收钱码被调包?辛苦赚来的钱被盗?别怕，都有保险公司赔，让商家经营没有后顾之忧。此外，小商家还可以享受经营分析、资金分析、商家账单等服务。
也就是说，你做生意从收款到贷款、从理财到提现、从赊账到保险，支付宝统统给你解决了。这张小小的收钱码背后，正是马云的整个金融体系。我们收的不仅仅是金钱，还有数据和信任!
这同时也释放出了一个信号，支付宝时代宣告结束，蚂蚁金服时代正式到来。未来再无支付大战一说，取而代之的是金融体系大战、金融生态大战。
信用中国，已经到来
那些曾顶着风吹日晒在路边卖菜、卖烧饼的人，何曾想过今天竟会有向银行贷款的资格，还不要抵押和担保;那些曾在街头开小卖部、小餐馆被“压榨”的人，何曾想过今天竟会有人不要任何中间费，帮他收款、帮他理财;
那些曾不懂互联网，做点小生意的普通人，何曾想过也能用手机收钱，辛苦赚来的钱被盗，还有保险公司赔。种种的背后，皆为信用的力量。你用支付宝收的几块钱，哪怕一毛钱，马云都将这些数据转化成了你的信用。
未来，你会更多地在支付宝体系内赊账，钱不够了去找网商银行借，而你自己的钱可能更多地去理财，从而你的信用会越来越高、越来越值钱。金融之水，将从支付宝灌溉到整个金融体系。
但这一切的一切，如果你压根不去拥抱，还认为网上不放心，现金拿着更踏实，那所有的改变都与你无关!
金融生来为谋利，但金融机构和金融产品的价值却不止于谋利。一个金融产品做得好不好，要看其能否为当下的金融环境做出贡献。
马云说，未来两三百年要让无数没有得到金融服务的小企业、小商家、消费者得到金融支持。创办支付宝，就是希望在中国创造一个公平的环境，让每一个人能够公平地获得金融服务。
今天，马云为中国真正底层的小商家、夫妻店打开了信用之门，让他们也开始看到信用带来的便利和改变。这是中国信用社会又一次跃进的真实写照。从今以后，我们不应再只看到支付宝里的流水，而要看到背后信用的流淌。
未来，信用将“消灭”一切的黑暗和不公平，让中国所有的生意，都值得从头再去做一遍。所以，不用再羡慕那些靠关系得到财富的人，你将用信用换来更美好的一切!