如今，房贷利率有两种选择，分别为固定利率和利率，购房者在办理房贷的时候，一定要想清楚再做选择，因为两者是有区别的，选择的话那么可能会有少还款的情况，但是选择固定的话就不会有任何变动。 更要紧的是，把郑州房价分析透彻，让其社会功能发挥到极致才是我们当务之急要做的。
对房贷者而言，固定利率和lpr的最大不同就在于：前者的房贷利率永远固定，后者的房贷利率则每年都会上下波动。
换言之，固定利率下的房贷还款将每年一样，但lpr的房贷还款将每年不同。如果lpr下行，房贷还款(确切地说是房贷利息部分)将减少，如果lpr上行，房贷还款将增加。
也就是说，房贷固定利率与lpr“二选一”的结果，决定着今后每月房贷还款额的不同。
选择固定利率和利率还款影响有多大
选择固定利率的话，房贷还款是一直没有变化的。但是选择利率就可能会有少还房贷或多还房贷的可能。
假设：小张目前的房贷为20年期，利率为基准利率打八五折。
那么，在固定利率的情况下，贷款基准利率是49%，打八五折后的实际执行利率就是4165%。这一贷款利率将在整个合同的剩余期限内都不变，每月还款额都一样，都按4165%这个利率来计算得出。
而在lpr情况下，首先会以目前4165%的利率与转换基准(也就是与20年期的贷款参照2019年12月20日公布的5年期以上lpr48%)作比较，结果显示，目前的利率比48%低0635%，也就是635个基点。那么，转换成lpr后，小张的房贷利率就将变成“5年期以上lpr减635个基点”这个公式来确定。
对购房者来说，lpr政策下的房贷利率每年确定一次，通常为每年的1月1日，或每年与贷款发放日相对应的日期。
以本次4月20日最新公布的lpr数据为例，来看本次lpr下降对上述例子中的小张有什么影响。
由于lpr房贷的重定价周期通常为1年，所以，最近的参考应该是2020年12月公布的5年期以上lpr。假设，今年12月5年期以上lpr依然为465%，那么，小张在2021年的房贷利率就会变成4015%(465%-635个基点)。和固定利率下20年不变的4165%比较，无疑是减缓了小张的房贷压力。
专家给出的数据也支持这一结果。中原地产首 席分析师张大伟表示，以100万房贷、等额本息偿还30年计算，5年期以上lpr每下降10个基点，月供额约减少60元。
可见，如果lpr持续下行，小张的房贷压力就会越来越小。但是，未来的lpr趋势是上行还是下行?转换lpr本质上可以说是赌一把未来lpr的长期下行。