既然是闲置资金，肯定属于平时用不着的钱、对流动性的要求不高。我的建议是不要放在余额宝或者余利宝里面，毕竟它俩最大的好处在于流动性强，而收益率只能说很一般。这四十万资金的理财配置，我的建议如下：
第一，配置二十万大额存单
4月份以来，受利率市场化的影响，各大银行纷纷上调了本行大额存单利率。一般来说，国有银行大额存单利率相比央行基准利率上浮45%、全国股份制商业银行上浮50%、地方银行上浮55%。如上图所示，吉林银行的大额存单3年期利率达到了4.263%，远高于余额宝以及余利宝的7日年化收益率，而且大额存单属于存款、受存款保险条例的保障，属于保本保息投资产品，50万元以下即使银行破产也无任何风险。3年下来20万大额存单的利息回报是200000×4.263%×3=25578元，每年利息是8526元。
第二，配置10万结构性存款
在资管新规落地以后，银行不得进行刚性兑付，也就是说银行不能再继续发行保本型理财产品，这时候结构性存款成为其最佳替代品，成为各大银行争相强推的火爆产品。结构性存款属于一般性存款，本金百分之百进行兑付，而利息是由两部分组成，一部分是固定定期存款利息、一部分是投资衍生收益。也就是说，客户购买结构性存款最低也是按照同期定期存款利率来兑付本息，最高可按购买时约定利率兑付本息。以我行为例，1年期结构性存款实时利率为5.0%，10万元投资1年的话，到期利息是100000×5.0%=5000元。
第三，配置10万元银行理财产品
目前来说，各大银行已经基本不再发售保本型理财产品，主要还是以非保本浮动收益型理财产品为多。1年期非保本理财产品预期收益率多在5.5%-6.0%之间，10万元买1年理财产品的话，到期收益是5500-6000元。
综上所述，余额宝以及余利宝的7日年化收益率多在3.6%-4.0%之间，并不是很高，其优点主要在于流动性极强，用户的周转资金可以放在里面以备不时之需；若长时间用不到的闲置资金，还是放在银行购买大额存单、结构性存款以及理财产品，一是安全性高、二是收益率不错！