网贷是最近流行的新名词，不仅仅是因为校园贷造成的社会影响，同时各种各样贷款形式反而让大家觉得很网贷有一种神秘感，有些人感觉兴奋，有些人绝对可怕，而有些人却因为网贷而奔小康，今天就简单说说网贷这件事。
网贷的基础是基于线上交易模式，即申请到审核再到放款最后到还款，整个流程都在网络中进行，整个过程充满了神秘却又简单，出借方跟借款人是两个独立的存在，而且各有各的打算，出借方在保证风险与利息的情况下通过放贷形式获取利益最大化，而借款人都是在现实生活中借不到钱或者不方便借款的情况下会选择这样的方式，不见面、不打电话、更没有区域限制、甚至有些网贷不会上征信，就算自己换不起也不怕人找上门，也是借款人的心里考虑之一，所以站在不同的角度就有了千奇百怪的方式在推进方式。
网贷的风险评估是整个交易的首要环节，传统银行的风控主要靠人行征信报告以及支行上门核查，而网贷只有两种方式：一、人行征信+大数据报告 二、直接大数据而不看征信，网贷贷款也分两种情况：一、正规合法资质的大企业、二、民间借贷的升级版（通过第三方平台放款）。一般情况正规合法的企业利息不算高，而且在合法范围之内，所以在风险上会看中人行征信+大数据分析，通过征信可以看到一个人的：工作稳定度、资产（房车）信用卡、社保、以及长期以来的整体收入水平，大数据可以通过：手机通话流水+支付宝+京东+苏宁等电商平台数据+网贷共享平台的申请次数等，来判断这个人在整体社交中的活动范围以及整体消费水平跟资金需求度。
缺钱是大部分人的真实写照，但是钱的真实使用目的却各有不同，正常分为几种人：1、做生意需要周转，嫌弃银行流程慢、有资质想快速下款 2、一般上班族，支出大于收入，在各大网贷间转动 3、无业人员，目的很明确就是想贷款出来不还，反正也找不到我的心态。
正规机构银行以及有资质的金融机构也在与时俱进，增加了网络贷款功能，客户只需要通过指定的app提交真实资料，然后客户授权查询征信+大数据授权以后能快速的得出综合评估结果，相比只看大数据的正规机构风控好很多，征信好但是大数据不行，拒绝放款。而第二种只看大数据而不看征信的民间借贷升级版，只是把传统方式的民间借贷搬到了网络而已，看不到客户的具体真实情况，只是简单看大数据或者其它资料以及保存客户的通讯流水等方式来判断是否放款的重要依据，所以才会出现裸贷等情况。
出事严重的也是第二种，而第二种也分两类：1、直接自己打造一个金融app 2、通过第三方平台放款。出借方自己出钱打造一个金融app，然后通过各大应用市场提供给客户下载申请，客户提交身份证基本资料，然后授权手机通讯让平台查流水，同时保存流水，然后综合评估。通过手机可以看出号码使用时间长短，以及通过流水分析跟银行的通话频率，是哪些银行，被其它网贷平台主动呼叫或者被动呼叫的评论，通过支付宝看到你的所有交易流水，花呗借呗的使用情况，以及日常淘宝收货地址等。第二类出借方并没有实力去打造属于自己的app，但是却可以走第三方借贷平台，常见的有借贷宝，一般情况下中介介绍、朋友圈、朋友介绍等方式寻找客户，私底下谈好费用然后客户先打服务费，后通过借贷宝平台放款，聪明的还会让客户私底下像民间借贷一样写一个纸质的借条，拍照发送，这样线上线下结合操作。
无论正规机构还是第二种民间借贷升级版，风险评估方式会有所不同，但是都有一个共同点，你的通讯录半年流水或者一年以上的流水全部会被保存在数据库，不见面并不代表出借方就不管不问，只要你正常还款一切安安静静，但是你只要逾期或者失联，打爆你通讯录流水就是制约你的重要手段，一般情况出借方都不会放款很高，1000-10000之间，绝大多数在2000左右的金额，这样一个额度如果客户不还失去联系或者拒绝还款，迫于通讯录的压力，绝大多数都会还上，只有少数人会打死不还。
不管何种方式达成了借贷关系，那么就该按照约定诚信还款，当今社会你可以没钱没车没存款，但是失去了诚信以后将寸步难行，正规单位上征信，升级版也可以上征信，所以要么管住自己，要么按照自己真实的消费水平去踏实生活，网贷用得好，真的是帮助企业日进斗金，如果心存邪念那将失去最后的尊严！