随着人类社会经济的发展，服务行业在整个世界经济起到越来越重要的作用，服务经济时代己经来临，市场经济运行机制日趋完善，商业银行个人理财产品市场由于其服务的特殊性，也面临着越来越激烈的竞争。在这种竞争压力下，个人理财产品经营管理模式也将以顾客为导向而改变。
商业银行个人理财业务是一项涉及到金融、会计、投资等多种领域的综合性业务，销售人员也应具备一定的综合专业知识。然而面对激烈的理财市场竞争，银行招聘理财经理多考虑的为沟通能力和销售能力，专业知识方面反而不是那么重视。同时部分商业银行在对理财产品销售人员的有效管理方面存在着一定的缺失，销售人员的资格考核和业绩评价制度也没有建立起来，这就会导致理财产品销售中销售行为的不规范。
销售人员行为的不规范首先体现为销售方式的不规范，在销售时，销售人员通常会一味夸大理财产品的预期收益率，而对客户面临的风险和可能的损失却不会进行充分的说明，甚至有些销售人员为了销售业绩会使用一些迷惑性的宣传来诱导客户购买推荐的理财产品。其次体现在不当的销售行为，某些销售人员为了谋取不当的利益销售非本银行代理的理财产品，或违反规定私自代表客户认购理财产品，以及进行其他的商业贿赂等不正当的行为，这些行为会严重影响银行声誉和投资者的利益。
银桥网资讯指出，在具体的服务方面，商业银行也可以从服务质量管理、员工服务质量考核、企业服务文化培养等几点下手，从全行和员工思想上培养服务高质量的意识，对于服务质量好的员工给予适当的奖励，并利用会议或工作闲散时间进行员工间的服务心得交流，相互学些，相互总结。为了让良好的服务意识和服务行为深入到组织里的每一位员工，服务工作需要从以下入手：
对整体的服务质量进行优化升级，让服务成为商业银行的一大特色。通过对客户档案的认真收集和管理，将这些真实的信息积极分析，从而找到客户的潜在需求，包括了解客户的资产规模、财务状况、盈利能力、成长能力以及偿债能力等诸多内容，商业银行需要加大对客户档案内材料的收集力度，为了尽可能的保证客户档案材料的真实性和完整性，也可以在法定节庆日或者是客户生日给客户发送关怀短信，以此提升客户服务质量。
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