二手房交易、过户在日常生活中非常普遍，如果购房者资金不足，就会涉及到二手房贷款。二手房贷款，也叫二手房按揭贷款，是指购房人为支付购房款，在支付一定的首付款后，以住房二级交易市场的房产作为抵押，向银行申请的一种贷款产品。那么二手房贷款首付多少呢？相信很多人心中都有这样的疑惑。其实二手房贷款首付多少，是需要分情况的。下面小编就来为大家说明一下。
二手房贷款首付多少
1.售房者因素
1）全款购房或已偿清银行房贷
如果购房人手中资金不多，但资信状况良好，一般只需首付2成作为二手房贷款首付款即可。
2）尚未偿清房贷，要求购房者配合还款
视购房者资信状况，一般首付3成即可。此外建议走资金监管程序，以免因某些原因造成损失。
2.购房者因素
1）资金充裕，能一次性付清房款
当然这种情况也就不涉及首付款的问题了。
2）购房人资金不足，需要贷款。这就需要看购房人名下是否有房产？有几套房产？
①名下无房，或不存在尚未偿清贷款的房产，则所购买的二手房就为首套房，皆以评估价为准，而非市场价。部分城市出台了限购、限贷政策的，以当地政策为准。
②名下尚有一套尚未还清贷款的房产，则所购买的二手房即为二套房，申请贷款购买的话，首付比例不得低于30%。相应的贷款利率也会有所上浮。
③如果购房人名下已有两套房产，且都处于正常还款中，在购买二手房时就不能申请贷款。
3.二手房因素
如果购买的二手房，所处地段不好，房龄较高的话，部分银行也会上浮首付比例和贷款利率。
二手房贷款首付怎么算
根据不同的情况，二手房贷款首付比例也会有所差异，以购房人首次贷款为例，首付比例最低2成，则相应的二手房贷款首付款，可通过公式：首付款=二手房评估价格*20%计算得出。
首付款会不会有风险？
首先，首付款很可能无法还清贷款。
众所周知，现在首套房首付大多在3成左右，贷款则在7成左右，也就是说，1套价值100万的房子，贷款可能是70万。
购房者买房准备的首付也可能只有3成左右，如果房屋提升的价值幅度没有足够多，你要掏的首付可能无法覆盖房主的贷款。
其次，房东有可能挪用你的首付款。
房东拿着你的首付款以及房子抵押款消失了，这都是有可能的，说的极端一点，如果你碰到了一房两卖的“房东”，那么你的首付款打水漂的可能性就非常大了。
如果防止这种风险呢？
1、做转按揭协议
所谓转按揭协议，是指将房主和银行之间的债务债权关系转变为购房者和银行之间的债务债权关系。
这个办法安全，但缺点是比较麻烦，银行也不一定支持。那么就用到第二种方式了。
2、做资金托管
买卖双方到银行签一份资金托管协议，具体操作方式为：买卖双方到银行签一份资金托管协议，然后各自在银行开一个账户，约定在买家过户完毕、拿到新出的房产证之后，首期款打给卖方。
如果交易顺利完成，银行会把款项打给卖方；如果中间出现问题交易终止，则把首期款再打回给买方。
银行提供此项服务，一般会收取几百元的托管费，但如果你是通过要按揭的银行办理资金托管，则可以省去这笔费用。
这种方式现在为流行，流程也比较方便，托管部门也支持。
3、中介帮助解抵押
选择一家值得信赖的房产中介机构或担保机构，让他们帮助垫资还清房屋贷款。买卖双方办完过户手续后，购房者用申请到的银行房贷还清担保公司的垫资。这笔垫资服务费需要买卖双方协商，确定各自承当的比例。
这三个方法，都遵循了一个逻辑：首付款不能直接交付给房东！
相对于新房来说，哪个更少一点？怎么计算呢？
办理新房贷款时，首付款是按照购房时的市场价作为参考。然后二手房贷款是根据评估价作为参考。所谓评估价，就是根据当时的市场情况，通过银行指定的专业评估机构进行房产价值评估而计算得来。一般二手房评估价低于市场价。而评估价大多为二手房市场价值的80%-90%，部分房屋会更低。
新房跟二手房首付有什么区别：
新房首付计算方式：
首付款=总房款-客户贷款额
贷款额=合同价(市场价)×80%(首次贷款额度高可达80%)
二手房首付计算方式：
净首付款=实际成交价-客户贷款额
贷款额=二手房评估价×80%(首次贷款额度可达80%)
ps:二手房（首套）公积金高贷款比例为：
1.所购房屋建成时间在10年（含10年）以内，贷款比例不超过房屋总价的70%；
2.所购房屋建成时间在11—20年（含20年），贷款比例不超过房屋总价的60%；
3.所购房屋建成时间在21—30年（含30年）以内，贷款比例不超过房屋总价的50%。
贷款额估算方式，可用合同价×85%，预估出大致评估价格。
衡量资金承受能力遵守以下三条准则：
1.贷款的月还款额≤月均可支配收入的50%-月物业管理费;
2.贷款的月还款额≤月均可支配收入的55%-月物业管理费-其他债务月均偿付额;
3.现金、银行存款等可应急的资金需可维持三个月以上的日常开支以备不时之需。
编后语：二手房贷款首付多少？是需要根据买卖双方具体情况分析的。当然也与购房人所在城市的政策、银行信贷政策直接相关。建议手上资金不多的购房者，最好先了解清楚具体的政策以及卖方的情况，以免申请二手房贷款时，两眼一摸黑，影响贷款审批。