——“这些保险公司，我都没听说过啊，安全吗？”
——“小公司的保险，是不是比大公司的理赔慢？不能赔偿怎么办”
这真不是我yy出来的对话，爸比保险到目前为止的每个社群中，不止一次地提到这个问题。
先说答案和结论：
那些”小公司“背后，很多家投资方都是大佬
人身险方面，理赔快慢与保险公司大小无关
保险公司会破产，但你的保单一直有人承保
“小公司”的产品优势：费用低、保额高、保障全面
别急，我们一个一个来讲。
01
小公司背后的“大佬”们
快速抢答，说出你听过的3个保险公司：
平安、人寿、新华、人保、太平洋，大家说出来的，大概逃不出这五家。
我为什么知道？因为我看了他们17年的广告费用数据：
其实大家普遍不知道的那些公司，很多背后都是“大佬们”在投资——
百年人寿保险背后股东是万达
华贵人寿背后的股东是市值破万亿的茅台
...
根据《保险法》第69条规定：
设立保险公司需要注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
也就是说，注册资本必须是现金，不能是任何的财产抵押。只要是我们看到的有保险产品的公司，注册资本没有低于两个亿的。
我查询了互联网保险中最热门的三家公司（包括复星、百年、弘康人寿），这些公司的注册资本，最低的5亿，最高的近78亿。
这个东西就好比超市牛奶，众所周知的牛奶品牌有伊利、蒙牛等等，但还有一些地方的品牌也陈列在超市的货架上。
比如北京的三元、上海的光明、广州的风行、燕塘...你能说这些牛奶都不合格吗？当然不能呀，当食药监局都是空气？
保险亦同理，保监会就是保险界的监管部门，保险法是保险界的约束条款。我们平常说的保险公司大与小，基本都是在以广告费用的多少来衡量。
现在你还觉得他们小吗？
02
人身险方面，小公司理赔慢？
真的不是，保险公司表示这锅背的很委屈。
这可不是我瞎说，保险公司的偿付能力和理赔速度快慢，也有官方数据显示
图中数据也能看到，反倒是华夏人寿、美亚财险这些不知名的“小公司”的理赔，占据榜首。
为什么要强调人身险呢？因为人身保险不同于车险，有些事故发生地区过于偏远，车险中存在小的保险公司不出险，而大公司正常出险的情况。
人身保险的理赔，无论在哪个三甲及以上医院确诊后，满足理赔条件均可赔付。
03
保险公司会破产，但你的保单一直有人承保
我们再来纠正一个观念——保险公司真的会破产。
只是这个概率实在太小太小了，因为在保险行业其实有一套监控非常严苛的保障体系：
翻译：保险公司破产后已经生效的保单，由别的保险公司接手管理。没人接收？保监会指定一家公司，强制其接收。
此外，根据《保险公司保险业务转让管理暂行办法》第五条规定：
保险公司转让保险业务，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。
也就是说，你的保单转让后，合法权益不会受到损害。
04
“小公司”的最大优势：性价比高
说了这么多，那些不打广告的公司，他们的产品优势有着人们最在意的因素——价格。
同一个人，相同的缴费方式和保障年限，不同公司价格相差2~3倍是经常有的事情。
此外，部分“高额”产品条款中还玩文字游戏——一种疾病拆成三种，某些高发疾病不承保等等。
05
说到底，还是保险界信息壁垒太严重。
有病时，你宁愿相信院子里听的，也不愿相信院士说的；
买保险时，你宁愿相信自己判断的，也不愿意睁眼看看法律条款写的；
你可能觉得多缴费能让你理赔更快更容易，其实真的都没有。
生活中智商税缴的已经不少了，品牌溢价这种东西，明知道是坑，就别往里跳啦。