不久前，中国人民银行官网宣布，正式受理百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请，并将相关情况予以公示。
中国银监会为第一大股东，持股36%。而阿里巴巴的芝麻信用、腾讯的腾讯信用以及众多征信公司也位列其中，各自持股8%。这家百行征信有限公司聚集、融合了各大公司的数据，将打造出一个全新、共享的信用征信体系，里面不仅有银行流水，还有支付宝、微信，乃至所有金融平台的数据。
这也就意味着，“信用时代”迈进了一大步。
事实上，在株洲，征信无处不在：纳税、房地产、水费、电费等各行各业已经将信用纳入征信体系，良好的信用，正在“变现”，信用正在成为最宝贵的财富。
株洲260多万人、2万多企业信息
被录入央行征信系统
谈及征信，就离不开央行征信中心。2017年，株洲已有260多万人、2万多户企业被纳入央行个人征信系统，个人信用报告查询点19个，主要服务于住房公积金、各类银行机构、贷款公司、保险以及资管公司等机构。
“信用报告成为各金融机构为企业、个人办理信贷业务的必备资料，并对企业招投标等经济活动、个人求职等产生影响。”人民银行株洲中支征信科相关负责人表示，企业与个人征信系统的完善，对信用低的银行客户进行制约，有效提升了社会守信意识。
据统计，仅从2010年至2013年三年间来看，株洲市信用乡镇和信用社会创建率由15%上升至27%；农户小额信用贷款信用证发放率提高26.93个百分点，上升至90.93%；与此同时，行政事业单位拖欠银行贷款占不良贷款比例下降为0.26%，降低0.45个百分点；而违约客户数则由1681户下降至312户。
具有良好信用记录才能够享受到贷款程序、额度、利率等方面的优惠，这使得人们越来越重视自己的信用记录，企业和个人查询信用报告的次数逐年增加。据统计，2017年，央行个人征信系统共为株洲公众提供个人信用报告178723份，其中通过个人信用报告自助查询机查询的有151137份；共查询企业信用报告1794份；配合人大、政协换届选举提供查询个人信用报告245笔。
房企也评信用等级
人无信不立，业无信不兴。在房地产行业同样也有“征信评级”。
株洲每年都将发布一份房地产企业信用评级榜单，是株洲市房产局通过审核企业报送的数据、资料后，向规划、住建、国土、统计等有关管理部门征集了信用信息并进行综合评议，得出信用评价初值，再通过省房地产行业信用信息管理系统和株洲市房地产开发企业短信平台，将初值告知相应企业。在接受企业异议申请处理后，得出最终结果，房企信用评级分为a（优秀）、b（良好）、c（一般）、d级（较差）四级。
据了解，市房产局通报的株洲市2016年度房地产企业（开发）信用评价结果，参评的389家房地产开发企业中，华晨房地产、晋合置业等38家企业获评信用优秀企业，228家为信用良好企业，88家企业信用一般，另有35家企业信用较差。
据介绍，被评为“信用较差”的企业，其项目资本金、预售审批将受到严格监控，当地房地产主管部门将到企业实地检查，要求其在6个月内整改到位；评为“信用一般”的企业，须到当地房地产主管部门说明情况，并提出限期整改方案，整改期不超过3个月。
业内人士表示，开发企业的信用等级每年都会向社会公布，对购房者来说，房企的信用等级将成为购房者买房过程中提供一个很重要的参考，可以避免一些不必要的纠纷。
欠水电费，小心上征信黑名单
征信无处不在，用水、用电消费也有信用等级。
记者了解到，去年起，全市企业用水户实行“用水信用消费”——企业单位的用水信息被纳入征信系统，恶意拖欠水费也会和拖欠银行贷款一样，产生不良信用记录。
市自来水公司相关负责人表示，公司通过与湖南商易征信有限公司（第三方征信平台）合作，运用第三方平台数据监管，有效解决欠费问题。通过电话、短信、书面函等方式告知企业单位具体欠费情况，如果企业拖欠水费时间超过两个月，征信公司会将客户欠缴水费的信息（信用不良记录）提供给商业银行、政府部门、司法机关、社会团体和中介机构等。
目前，市自来水公司推行的“用水信用消费”只针对企业单位用水客户，个人用水客户暂不实施。
用水信息纳入征信，用电同样如此。
记者了解到，国网株洲供电公司与中国人民银行株洲中心支行签订合作备忘录，将电力客户缴费信息纳入株洲市社会信用体系。
按照合作备忘录，11315全国企业征信系统将采集国网株洲供电公司提供的用电户基本信息、电费缴纳情况、违约和违法用电用户等信息，在核实无误后，将这些信息录入株洲市个人和企业信用联合征信系统数据库中。
“窃电、恶意欠费等不良信用信息将作为金融机构、行政单位、事业单位及商务合作等事项中必须参考的一项依据，有类似不良信用信息的企业，将在招投标、政府采购、资质审核、市场准入等具体行政事项中受到置疑，从而产生负面影响。”中国人民银行株洲市中心支行相关负责人介绍。
互联网成为征信新元素，信用可“变现”
互联网时代，互联网成为征信新元素。
“等这一天很久了，终于可以办签证了。”上班族小林发了一个朋友圈，配图上是一个绿色醒目的分数：766分。
这是支付宝客户端里芝麻信用服务所提供的分数，在分数的旁边，写着“信用极好”。很多人不知道，仅仅是这个数字，就可以让她轻松申请到申根签证。芝麻信用分在750分以上的用户可申请卢森堡签证。卢森堡是欧洲26个“申根”国家之一，持该国签证，可在包括芬兰、法国、德国和意大利在内的26个申根国家通行。
和晒支付宝年度账单一样，晒芝麻信用分也成为朋友圈的热点。
芝麻信用分数越高，能享受的服务越高端越多。租车、住酒店、租充电宝、租电子产品不用交押金，网购时可以先试后买，办理签证时不用再提供在职证明等资料，材料和流程大大简化。
而这个具有“神效”的芝麻分来自蚂蚁金服。支付宝用户开通自己的芝麻信用功能，芝麻分综合考虑了个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的信息。
不仅如此，支付宝里还有“花呗”、“借呗”业务，不需要去办理申请信用卡、申请贷款的手续，一样可以透支花钱和借贷；淘宝和天猫上进行的“赊账购买”，不需要客户申请，阿里直接透过大数据运算分析，完成评估和授信过程。
“来自央行的个人征信报告中，就新接入了花呗、借呗的数据。”人民银行株洲中支征信科相关负责人表示，“我们正迈入互联网征信时代。”
2018年1月4日晚，中国人民银行官网宣布，正式受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请，并将相关情况予以公示。与数据采集和接入机构主要依托传统金融业态的央行征信中心不同的是，这个新成立的百行征信则将信息征集侧重于“新金融”业态领域，被业内人士认为，个人征信“2.0”时代将要来了。
株洲日报 记者/易蓉 通讯员/唐萌佳
编辑/枫鸣 清浅
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