新年伊始，理财不休假
徐蒙 整理
电子渠道助理理财不“空窗”
今年春节长假，资本市场将出现9天的“空窗期”，多数投资者在置办好年货、孝敬长辈、安排压岁钱等事宜之后，实在没有时间去银行柜面选择一款适合自己的理财产品。但笔者注意到，仍有一些理财渠道“不休假”。中国银行理财专家表示，针对长假闲置资金，目前市场上最常见的理财产品就是银行通知存款、滚动型银行理财产品以及货币市场基金这三类。
理财专家建议，可以选择网上银行、电话银行、手机银行、短信银行、货基支付等理财方式，打理好手中的“闲钱”。此外，除了银行，有部分基金公司尝试开发货基支付功能，也就是将“投资”与“支付”的双重功能赋予货币基金，使投资工具直接成为支付工具。
理财提醒：风险把控是关键
投资者足不出户轻点鼠标或是动动手指就可购买银行产品，给投资带来了方便，但随之而来的风险也不容小觑。对此，理财专家建议，使用网上银行或是手机银行，养成安全习惯很重要。一方面密码、账号要妥善保管，不外泄。另一方面要及时清除手机、电脑内存中临时存储的账户、密码等敏感信息。三是不要随意开启不明来历的短信或彩信，每次使用完手机银行或是网上银行后，一定要安全退出。而在挑选理财产品时，专家也特别提示，要做好两个“不”：不跟风、不迷信高收益。
投资渠道
通知存款
通知存款一般有1天和7天两种期限，利率通常为0.8%和1.35%，是活期存款利率0.35%的两倍多和将近4倍。光大银行理财师指出，个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种，1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。另外，平安银行、光大银行、民生银行、招商银行等商业银行的7天通知存款利率都为1.485%。不过需要提醒的是，7天滚动理财产品和7天通知存款的投资起点都在5万元以上。
理财师表示，对于年终奖在1万-2万元左右的人来说，理财方案是以稳健为主。理财师特别提出，职场新人刚参加工作，手中积蓄较少，初期应该以稳健为主，多积累资金，“对于他们来说，基金定投不失为强制储蓄的一种手段。”
银行理财产品
如果投资者对资金流动性的要求较高，那么可以选择银行T+0理财产品。
目前银行T+0理财产品的整体预期年化收益率基本维持在3%左右，相当于活期存款利率近7倍，对投资者具有一定的吸引力，而且银行T+0理财产品在流动性方面也很有优势，可随时赎回。
不过，需要提醒投资者的是，T+0理财产品的申购起点多为5万元，有一定资金门槛限制，同时部分银行对T+0理财产品设置了封闭期，产品认购期间需注意是否有封闭期的设置。
货币基金及短期理财基金
今年余额宝的出现着实让货币基金火了一把，目前微信支付也推出理财通，实质也是一款货币基金产品。申银万国投资顾问指出，投资者长假期间持有货币基金或者短期理财基金好处较多：首先，这两种基金的认购门槛一般不超过1000元，甚至100元，买卖方便；其次由于货币基金和短期理财基金主要投资于流动性较好的货币市场工具，不受证券市场在节假日停止交易的影响，其收益与日常的表现并无显著差异；第三，货币基金、短期理财基金投资对象大多为国债、商业票据、银行定期存单等短期有价证券，产品安全性较强；最后，收益也相对较高。
专家提醒投资者，为规避短期套利行为、避免摊薄持有人收益，当出现超过3天的假期时，货币基金通常会考虑在长假之前2~3个工作日暂停申购，因此投资者最好在假期来临前的3个交易日购买。
在互联网巨头的大力支持下，去年下半年以来，货币基金的“生活理财功能”逐渐被更多人认可。另外，银行竞争意识增强，市场银根和资金面持续偏紧，使货币基金收益更加“显山露水”。不少市场人士曾一度预期元旦过后货币基金的收益率有可能下降，但是随着春节来临，货币基金7日年化收益率不断创新高。
理财师建议，春节期间股市将进入“高频”休市的模式，市民不妨将闲置资金“插空”布局货币基金赚钱。
实物金与纸黄金
进入2014年，国际金价在经历去年连续下跌之后，终于出现了一波反弹走势，目前已经连续四周呈现上涨。黄金的持续反弹也激发了投资者的购买热情，抄底的意愿不断增加，尤其是临近春节，实物黄金的购买需求将进入一个高峰期。
不过，专家认为，去年金价大跌使得“中国大妈”数次进场抄底，但是每次反弹幅度都不高，难改下行趋势。
今年黄金整体走势不宜过于乐观，此次反弹仍然属于波段性反弹，投资者在买入时仍需谨慎，多看少动，逢低再买入。
外汇
人民币兑美元汇率中间价2013年41次创下新高，累计上升1665个基点，升值幅度达2.64%。市场人士认为2014年人民币兑美元回调风险加剧。借助经济缓慢复苏以及QE3退出预期升温的东风，日元、澳元等多数非美货币贬值才刚刚开始。
改革预期对人民币升值形成利好，同时看空日元。近期人民币成交量有所攀升，随着IPO的重启、上海自贸区的建立，以及新一轮改革开放的政策利好逐步出台，人民币汇率走势基本偏升值。需要注意的是，日元很可能在下一年出现大幅波动，这将在一定程度上为外汇投资者带来波段操作机会。
申银万国投资顾问表示，投资者在长假期间参与外汇交易时，应先适当控制仓位，以简单操作为主。在币种的选择上，稳健型的投资者可以选择阶段性波动相对较小、同时相对于人民币有短线升值空间的欧元、英镑，进攻型的投资者则可多关注澳元、日元等汇率变化较为灵敏的货币。
什么网上银行懂得这门学科的人多不多?既然方便适储何不要柜台办理呢?