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(中国电子商务研究中心讯)导读：当前，b2b在线供应链金融逐渐成为撬动b2b交易的创新支点，供应链金融以电商平台为中心，以真实存在的贸易为依托，通过资金流撬动交易等形成产业链闭环。供应链金融受到市场重视发展火热，已成b2b交易标配，而综合b2b电商和大宗电商走在实践前沿。在此背景下，电商门户、互联网+智库——中国电子商务研究中心启动了——“中国b2b在线供应链金融典型企业案例研究”（详见专题：100ec/zt/b2bzxgyl），目前已有包括：钢银电商、五阿哥、摩贝、找油网、中驰车福、天物大宗等企业接受了我们的调研，今天带来的是“找油网”在线供应链金融的案例分析。
核心数据：
财务数据：截至2017年6月，找油网2017年自营业务营收超过15亿，全年自营业务总营收预计达到50亿元。
融资数据：2017年8月，找油网宣布完成3180万美元b轮融资，本轮融资由dcm领投、货车帮跟投，a轮投资方sig海纳亚洲、云九资本、云启资本、ggv纪源资本、创伴投资继续跟投。
团队数据：团队300多人，其中约2/3是业务人员，约1/3是技术人员。
平台名片：
·平台名称：找油网
·平台网址：51zhaoyou
·公司名称：上海找油信息科技有限公司
·成立日期：2015年2月
·平台定位：国内领先的成品油b2b电商平台
·创始人：吕健
以下是中国电子商务研究中心(100ec.cn)关于“找油网”在线供应链金融的案例研究：
一、找油网企业基本面
找油网是目前国内领先的互联网油品电商服务平台、国内最大的成品油流通服务平台。找油网以柴油为切入点逐渐向石油化工全品类拓展，在不断扩大夯实撮合、自营等业务的基础上，在终端油品服务、信用金融服务等领域也开始攻城略地。截至2017年6月，找油网2017年自营业务营收超过15亿，全年自营业务总营收预计达到50亿元。
二、在线供应链金融业务基本情况
找油金融自2017年开始依托找油网电商平台的大量交易数据资源为基础，着眼于成品油供应链上各企业，尤其是中小企业的需求，携手各优质金融机构，提供全程管家式跟进，通过线上供应链金融融资平台，为中小企业提供包括数据分析和整合，供应链优化、咨询等服务。
找油网线上供应链金融平台的服务以找油网作为核心企业展开，将供应链上下游的相关企业作为一个整体，与合作金融机构携手根据交易中的链条关系及每个企业特性设计融资模式，为各成员企业提供灵活的金融产品和服务。在企业信息化、供应链信息化和erp普及推广的当下，找油网和上下游的erp信息及油品流通的供应链管理信息系统成为整个供应链金融展开的基础。由于找油网高等级的信用优势，又依托信息化整合供应链上的信息流、物流以及资金流，为链上企业提供全方位的供应链融资和供应链物流综合服务。
(一)主要业务
目前找油网线上供应链金融平台涵盖了从采购端、销售端到仓储物流，分别根据应收账款、存货和预付账款三类不同的融资资产提供系列产品及定制化服务。产品分别针对找油网的优质采购商、供应商和通过找油网采购并存在大量库存占用现金的企业，这些企业主要包括上游的炼油厂和下游的物流公司、化工企业等。一方面，找油网供应链金融依靠企业和找油网的真实贸易背景以及供应链中资金的封闭式运作，降低了资金方的风险，并为金融机构带来了可观的业务收入。另一方面，也为供应链上的中小企业有效扩大了可接触的信贷市场。帮助运营状况良好，却受限于自身规模和资产的中小企业快速获得资金以保证业务运营、实现业务扩张的良性发展。
通过找油网互联网成品油电商平台自身的发展和普及，找油网线上供应链金融平台逐渐可以汇总电商平台上各中小企业的运营情况，并通过找油网的集约效力实现平台上中小企业的“四流合一”。即通过信息化、网络化、平台化、智能化的集约化地解决供应链上的中小型企业实力弱和资信水平低下的状况，通过找油网平台改善现有供应链上每个企业之间的关系，将原先企业间单个不可控制的信用危机转化为整个供应链或行业性平台上的一个整体的、可控的风险。
目前找油网线上供应链金融平台已经和包括银行、保理机构、融资租赁公司和互联网金融平台等多类型金融机构接洽合作，为找油网的上下游企业提供多类型供应链金融产品。供应链金融产品自推出以来，对找油网集团客户的覆盖率快速上升，并对加强找油网和上下游企业间的“强”联系起到促进作用。
(二)主要作用
供应链金融服务主要从以下两个方面为找油网带来了新的增量：
有效降低获客成本。供应链金融可以为找油网的客户提供有效减少货物成本对企业运营资金的沉淀，便于企业扩大经营生产，增加了找油网对客户的吸引力，降低了获客成本。
提高客户运营和风控能力。安全高效的供应链金融服务需要建立在找油网强大的客户运营和风险控制能力之上，既需要找油网能够根据上下游企业的历史交易记录和综合运营能力提供合适的供应链金融产品，同时也需要找油网能够对交易数据进行分析处理，对使用供应链金融产品的企业动态监控其风险状况。
供应链金融产品的盈利贡献主要体现在以下两个方面：一是供应链金融产品促进了客户和找油网的交易规模的扩大，不仅提高了找油网的营收，同时也为新的商业机遇提供可能性。二是推动找油网和企业“强”关系线上化的实现，对于找油网的业务推进起到促进作用。
三、在线供应链金融带来的变革
找油网线上供应链金融平台从本质上创造了信用并带来了变革：
变革一：信用。找油网线上供应链金融平台让资金方可以通过大数据了解企业的运营情况，给予信用支持，而不仅只看财务表面。将找油网、供应商、经销商经营数据和风险管理模型及结论提供给资金方，供资金方进行数据分析，以完成对企业直接授信关键信息的核定，使得融资流程更加简单、快速，风险预警更加及时。
变革二：效率。整个供应链上的资金利用效率得到提升，将钱以最快的速度投到所需要的地方和能够创造更多价值的地方。
变革三：模式。影响打破了传统的资金方主导模式，以及资金方仅直接面对单个企业提供金融服务，而与核心企业上下游各不相干、各自为战的局面。转变为以找油网核心，将供应链上下游的相关企业作为一个整体的方式，将供应链金融的风控视野扩大到产业供应链的上下游范畴。中小企业因为满足供应链金融服务的“四流合一、真实贸易背景透明化、融资自偿性和封闭性”等诸多特点而具有交易信用，由此让中小企业可以获得去担保化的“流动资金融资信用”。
变革四：管理。提升了找油网及找油网线上供应链金融平台的管理效率和供应链管理水平。一是找油网线上供应链金融平台解决了资金方和企业双方系统升级更新速度不匹配问题，让他们可以实现双向连接，双向匹配。二是打破了传统金融机构生硬组合产品的模式，可按需将金融服务渗透到找油网成品油流通的各环节，在提高服务水平的同时，缩短了服务响应时间。
变革五：数据。解决了资金方和企业间信息不对称问题，为中小企业信用提供依据。传统模式下，资金方主要查看核心企业以及上下游企业的财务报表，都是过去、静态的数据；而通过找油网在线供应链金融平台，动态数据得到了有效收集，使金融机构实时掌握企业的经营情况，提高了决策的灵敏性。
变革六：区域。打破了地域限制，更好地为找油网上下游提供服务。通过线上供应链金融平台的合作，可以为不同区域的上下游企业提供信贷资金支持。
四、在线供应链金融案例解剖
在找油网线上供应链金融平台的客户中，物流企业作为找油网的主要下游客户之一，极具典型性。金融机构的风险偏好不同，物流企业运营状况良莠不齐以及长期以来的信息不透明状况，让物流企业尤其是中小物流企业在融资方面仍然面临很多问题：
(一)传统痛点
一是物流企业如果想要获得信贷资金需要不断重复寻找资金方和信息对接试验的过程，这样做不仅效率低下，同时在金融市场的四处碰壁也可能引发市场对该企业本身经营实力的怀疑，对企业的生产经营造成负面影响。
二是中小物流企业的信息流不透明导致对于资金方可能面临的信用风险较大。以风险定价的原则，较大的信用风险一般来说会导致融资成本较高，这样就没有起到为物流企业创造价值的作用。
三是上述的信息整理和资金方寻找均需要实际调查，花费大量时间、精力等，且成功率低。
(二)找油网方案
找油网线上供应链金融平台则为其下游受限于自身规模和资产的物流企业特别是中小物流企业提供了更有效的解决方案。作为核心企业，找油网本质上通过自身高等级的信用优势，依托信息化整合供应链上的信息流、物流以及资金流，为下游中小物流企业提供了信用。找油网作为油品电商服务平台，上游直接连接炼厂，下游连接小贸易商和油品消费企业包括化工企业、物流企业，并直接为终端客户司机等提供服务，从而形成完整的物流供应链条。
而找油网线上供应链金融平台则依托找油网供应链上的完整数据保证中小物流企业交易的真实性(确保应收账款的有效)，实现资金流、单据流、运输轨迹流的三流合一，和多类型金融机构对接，为物流企业提供相对标准化的供应链金融服务，主要为针对应收账款质押的融资业务。
金融机构角度分析：借助找油网线上供应链金融平台，他们可以通过利用已有信息和数据，实时监控和评价物流企业的信誉和能力，有利于做出更为科学合理的放款决策。物流公司通过找油网可以直接采购到需要的能源，金融机构放款可以直接受托支付油品采购费用到找油网，而找油网按单交接油品给相应的物流公司，并细化到承运司机，保障借款用途真实可靠。金融机构通过平台线上资金流、单据流、运输轨迹流的融合和综合评价，可以以找油网线上供应链金融平台作为重点风险控制手段，对物流企业实时做出预测和安排，不但有助于金融机构提高服务水平，而且节省了金融机构贷款前的甄别和评价成本。
物流企业角度分析：一方面找油网线上供应链金融平台可以很好地解决成本问题。不论是从外部融资还是内部管理的角度，物流企业的发展都离不开对信息技术的依赖。很多中小物流企业尚未实现信息化，金融机构会有更多附加的融资条件和风控要求，这样会使得他们继续隔离在金融机构的风控体系之外，让供应链融资的普惠原则难以施展。所以要保持持久的竞争力，把握住信息技术带来的成本革新是至关重要的，但是中小物流企业自行开发系统的成本太高，而找油网线上供应链金融平台则为中小物流企业的外部融资提供了最经济有效的信息收集方式。
另一方面以找油网线上供应链金融平台为依托，中小物流企业也可以享有更方便、快捷的线上融资服务，直接通过平台实现在线自助融资申请、在线提前还贷申请等融资服务。同时找油网线上供应链金融平台为中小物流加强企业的付款信誉管理记录；确认应收款的真实性；对回款情况进行实时监控等提供了完整的信息和数据，使得金融机构的风险控制更加容易实现，所以也可以有效降低物流企业的融资成本，提高运营利润。
找油网供应链金融平台角度分析：通过对线上数据真实性保障和有效的风控措施，找油网线上供应链金融平台通过真实的业务数据对接金融机构，提高融资效率，加快审批流程，同时在这个过程中并且不断累积平台信用。成品油贸易产业链上下游的交易、物流、现金流等相关数据，通过对接资金源，也同样能够满足供应链融资项目的风险评估要求。供应链上融资企业依托的平台越强大、平台的大数据越有效、越透明、越可靠，就拥有越高的信用等级，若有违规现象产生，也可通过平台管理避开风险。
找油网线上供应链金融平台只需要通过自身信用累积，将这些信用转移到平台用户身上，使金融机构可以通过平台对这些企业的信用评价。在找油网线上供应链金融平台作为重要的风险控制变量的基础上，就可以实现及时发放贷款给这些中小物流企业。平台上的企业也可以拥有更高的融资信用，在平台化的封闭环境内随时获得融资来提高自身资产的流动性，并通过高速的资金周转率来获得更多的利润，能更快更好的用销售利润来归还所贷款的资金。
由于供应链平台可以集成供应链上的完整生态环境，大数据反映的是整个供应链的真实运营状况，资金的授信、增信、贷款、用款、风控、处罚、偿付也是封闭在产业供应链闭环生态圈内，这样就可以解除融资链条必须“一头沉”的约束，由此极大的扩大了融资服务的客户范畴。而金融机构，通过供应链平台不仅可以一次性获得大量的可靠可信客户，而且贷款使用过程可以监管，�...