同时也不知道自己的钱都在哪儿？什么形态？我在固定资产上是多少？在金融资产上市多少？
再有不知道你的钱都是干什么的钱？你的这个资产的形态跟你这个资产要完成的任务是不是对应？很多人都不清楚。如果是这个状态，显然我们这个钱的将军也没有办法当好。
所以，拥有50万想做好理财，先要整编好兵马。尤其是没有钱是更要编证号自己的兵马！
那么怎么这个整编兵马呢？（干货分享，请注意）
请看下这张图，就是教您用几张银行卡。把这些兵马都带好。您要想：钱是我们的兵，我们是钱的将军。
将军能直接去带兵吗？显然不能，他还需要什么军官来配合他。
好，那么我们这里就有a、b、c、d四位军官。
军官一：a卡（总参谋长）
首先，我们来看这个图。我们这个劳动性收入进来之后，其实不一定是劳动性收入，我们什么都是任何收入，都要进入这张a卡。这个a卡相当于我们的总参谋长。他来把我们的各项资源进行一个分配。这个a卡，我们一般要选择那种服务比较好的。
军官二：b卡
我们再看这个b卡是用来干什么的呢?这个b卡是我们的一个军官，管生活支出。
比如博士生刚毕业之后，工资是两万。然后一个人也没有结婚，估算自己一个月大概花五千块钱的生活支出。那就在他的这个a卡里面设置好。
比如说1月1号的上午，或者是下午，设置好他这个a卡就自动把五千块钱打到他的b里。这个钱就是专门用于生活支出的。然后，我们在这个b卡的下边挂上各种生活支出工具。
现在我们用现金的机会很少了，大多数都是支付宝，微信钱包等等这样的一些工具。我们都挂到这个b卡的下边。大家现在你可以看一下你的支付宝和你的微信钱包。那你这个后边挂了多少张卡，你这些卡可能没有做一个严格的划分。那你可能这个从这里也花钱，从那里花钱，花的就没有数。
然后这个b卡里的钱：就专门用于生活支出、日常支出、教育支出、赡养支出等等。这个叫自带进度条。我们很多用过，比如随手记这样的记账软件工具。这个记账软件有一个什么问题呢？
就是它会把你变得非常琐碎。钱是我们的兵，我们是钱的将军。我们将军要想很多大事。每天吃个早点花个几块钱，我们也记一下。把你的这个时间跟注意力放在很多小事儿上去了。这样就难以成大事。
我们有了这个系统，叫自带进度条。比如月初5000元打进来，到月中发现还剩2500元，你怎么发现？比如开通余额变化短信提醒，或者app里面有“动帐通知”。每花一笔钱，你会收到一个提醒：花了多少钱，还剩多少钱。如果月中的时候，你发现账户里还剩2500元，那你这个节奏把握的就很好。如果很不幸，你是赶上十一月份，很多人的进度条，就在11月11号就到头了。
如果你没有用这套系统之前，你的各种支出可能是东一个卡西一个卡。很多上同学咨询理财，我就要求他们回去把资产盘点好。
他回去整理给老师打电话，说：我这卡里还有几万块钱，以前我都不知道。怎么能打赢仗呢？用了这套系统之后，你的所有的生活支出都从b卡里走。这样你就会变得有数。
不然，很多人都是非常多的卡，而且非常多的信用卡。想要从哪个卡花，就从哪个卡花，到最后就没数。
有的人觉得用五千不够。那没关系，无论是六千还是一万，你还是两万。只要有数就可以。你起码知道你花了多少。怎么花最浪费？很多人花钱心中都没数。所以就很难存下钱。
这张卡你可以给他挂一个信用卡。但是信用卡一定要设置好临时额度。比你每个月五千的支出，结果信用卡十万。最开始用这套系统之前，大家最好不要用信用卡。
但是信用卡一定要有；而且要养好，最好养大额的卡。如果有什么投资机会，你可以白用银行的钱用作周转、调剂。信用卡要有，但是最好不要用它消费，而要用它投资。
每月结余存入货币基金，年底统一投入理财基地账户这个什么意思？
比如说：你家是拟定了你每个月是五千块钱的生活支出，那这个钱进到b卡里，月底有结余了。但是你别把这个钱留到b卡里，你要把它清零。清零存哪呢？存到这个银行卡b卡，下面一个叫货币基金里。货币基金，我相信很多同学都用过。他在这个风险与银行存款类似。收益率会是活期的十倍，大概在4%左右。那么我们把它清零，下个月写槽重新开始。我们对自己的支出会有一个掌握。
这个钱存到这个理财经理账户，到年底可能累计下一笔钱。你拿这个钱可以奖励一下自己。这一套系统，一旦你用了这一部分之后。你控制支出、节约会上演。为什么？如果你有孩子，你就会有感受。就是你要想教育好孩子，你要给他一及时的反馈。比如说这个孩子做对了，你要及时地表扬他。他做错了你要及时的提醒他。如果你这个期限拖得很长，就没有意义了。
用这套系统之后，你随时都可以看见你这个月的支出控制怎么样？
第一，你做到心中有数。第二、你会有成就感，你对自己会有个激励。
所以只是这一部分就可以控制好你的支出了。
军官三：c卡
c卡是专门用于交保费的。你要把你所有的保单都挂到一张银行卡上。这个c卡最好选大行的卡，如工、农、中、建、交等。因为这是总对总的划账协议。你要弄个特别小的银行，会特别不方便。如果你每年的保费两万四，除以12，每个月两千，你把它变成定投，存到这个银行卡c里。
然后你不要把这个钱放在银行卡里边，你在这个银行卡c的下边，再买一只货币基金。就这个卡里的钱总是零。
为什么?你可能会问：保险公司划账不就失败了吗？但是没关系，一般保单有一个六十天的宽限期。你划账失败之后，你会收到保险公司的提示：你什么保单多少钱，划账失败。这时你可以从你的货币基金里把这个钱赎出来，放到银行卡里，到下一个划账日就转走了。
c卡，专门就是管保障的、保险的。
军官四：d卡
d卡是干什么的，d卡只管投资。
比如说，你在a卡里设置了每个月的一号的上午，把生活支出转到b卡里。一号的下午把保障支出转到c卡里，然后二号的上午把a卡清零。余额全部转到银行卡d里。
之前我们讲了：钱就是我们的兵，我们应该做钱的将军。如果这个将军不知道自己有多少钱，不知道自己的钱都在哪儿，显然打不赢仗。
如果你没用这个系统，当投资机会来了，你现去盘点资产，你很可能就会失去这个投资机会。或者你就会很慌乱，或者你把不该投的钱，比如生活保障支出的钱都给投出去了。长短期错配也可能造成麻烦。
有了这个系统，你想投资，就打开这个银行卡d，看看下面有多少资产。这些资产全部是可以用于投资的。你这个将军就搞清楚了你有多少兵。然后在这个银行卡d的后面，挂上各种投资支出工具。d卡跟b卡就有明显的区别。b卡后边儿挂的都是败家的。而d卡后面挂的都是挣钱的，都是投资支出工具。然后你用于各种这个投资支出。
简单的资产配置的例子：
比如应急现金，你存的货币基金里边。房屋首付款，你可以买，比如债券基金，比如纯债基金，你可以做个定投。子女教育金，如果出留学可以做qdii。养老金，远期的股票基金、混合基金都可以。
钱进了d卡，你也不要把它放在里边，你要把它存到货币基金里。d卡里的钱也要存在货币基金里。为什么？，你可能是年交保费，那你一月份存进来的钱放一年活期，显然就不合适了。你要把它存到货币基金里。
但是d卡，需要注意：如果你后边资产配置那个地方有定投。一定要注意你要留够定投的钱。因为保单划账失败没关系，有宽限期。但是定投一旦划账失败，你需要重新设置。而且会打乱定投的节奏。留够定投的钱，剩下钱都存到人文贷里边年收益12%-14。