从2007年国内第一家网贷平台诞生,十余年来p2p网贷投资凭借其独特的优势吸引了众多投资人涌入、成为其中的“弄潮儿”。但是投资有风险,p2p网贷也不例外,据网贷之家最新数据,在行业十几年的跌宕起伏中,平台由原来的六千多家缩减至现在的不足两千家;有四千余家平台停业或出现问题,其中包括经侦介入、提现困难甚至跑路。总体来看,p2p网贷的发展在趋向规范和稳健,而整个行业大浪淘沙的背后当然也有投资人的欢喜收益和失落损失。今天我们就来谈谈,在p2p投资之路上,许多人吃过的亏、花钱交过的“学费”,大家可反思一下自己是否存在以下这些问题:
a.“贪心不足,一味追逐高收益率平台,最后赶上平台暴雷,崩溃了”
许多人最开始接触p2p网贷无非是看中了它的收益:比银行存款利率高,且相对股票风险又较低,这也是p2p最早吸引投资人的特质之一。但是“风险较低”,并不代表着没有风险,尤其是对于那些收益率明显过高的平台。比如去年惊爆全网的钱宝网崩盘事件,事发前,其以年化超40%的收益吸引了上亿人投资,平台累计交易额超500亿元。
高风险伴随着高收益,这是金融常识。从p2p来看,正常来说,过高的收益意味着借款人承担着相应的高息成本,如果因借款利率太高给借款人造成巨大的还款压力,那么p2p平台贷出去的钱是很难收回来的,而投资人的收益甚至本金可能也就成为泡影了。贪心不足,一味追求过高的收益而忽视风险,无异于火中取栗,早晚会灼伤自己。目前行业主流综合收益率在8%～12%之间,投资人在面对高收益的平台时一定要慎重。
b.“信息迟滞,平台暴雷尚不知”
前不久,某平台被经侦查封,因官网还能正常打开,于是还有不明情况的投资人跟投。想来,等他们发现真相后应该会后悔不迭吧。p2p投资人如果想尽力规避风险的话,信息迟滞可不行,除了要紧密关注平台的动态外,平台的舆情、口碑,以及政策法规的动向也应及时了解,尽量不让自己陷入被动局面。
c.“把所有的鸡蛋都放在了p2p的篮子里,一旦出现问题损失惨重”
这显然是资产配置不当。p2p网贷收益率虽高,但是一味为了追求收益最大化而将身家性命全砸进去,这种激进的做法也会给自己的投资之路带来隐形的风险。尤其是一些尝到了钱生钱甜头的p2p投资者,即便知道风险也难以抵抗获取更多高收益的诱惑。比如之前某平台暴雷后,有投资人在论坛上哭诉,自己把所有的家底都投进去了,连带弟弟家孩子的教育基金,结果全被套牢了……让人不胜唏嘘。
要知道,对于普通人来说,理财投资中最常见的一条规则就是合理做好资产分配,分散投资风险,并为自己的生活预留保障。通常来说,根据个人风险承受能力,分配闲置资金的20%—60%是比较明智的选择。而且在选择所投的平台时,也要仔细甄别,不单要从收益上判断,还有平台的资质、背景、风控能力、有无向监管看齐,尽量降低投资风险。
像稳健运营三年多、前不久还被评为中国金融科技最具投资价值平台的三益宝便是p2p投资的不错之选。平台自2014年上线以来,坚持“诚信严谨专业快捷”的经营理念,受到众多投资人的信赖也收获了较好的口碑。其有相对完善的信息披露并自建有三益云盾风控体系,自整改办法下发以来,努力向监管看齐,在银行存管、三级等保、大额标的清理等方面,走在行业的前列。
目前三益宝产品年化收益率在12%左右,近期还有新上线的“鼓励金”活动,除了投资返现外,不管投资金额高低,每笔均可得1.6%的鼓励金返还。且在这次活动中,每邀请好友投资一笔,就会获得相当于好友投资金额1%的鼓励金奖励。而投资时使用鼓励金可得同等金额的现金返还,这样一来,如果对利惠活动利用得当,个人投资可获得不止13.6%的收益。
总之,好的p2p平台的确能在理财上给予我们很大裨益,但也不能忽视那些可能存在危机的平台。在追逐p2p投资收益的道路上,我们都应该成为更理智的投资人。