2017年是国务院互联网金融风险整治收官之年。近日，监管部门向各网贷平台下发了一份名为《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》的文件，全文共计8项148条。
为正确解读政策方向、理解行业监管，促进行业健康发展，中国网贷百强ceo论坛·p2p监管一站式沙龙在北京举行，众多优秀平台代表齐聚一堂，谈合规自律、论监管要点。米族金融总裁周新葵受邀出席并发表了题为“以透明合规促业务发展”的演讲。
（以下为演讲全文）：
感谢菲特财经和e签宝的邀请，有幸和大家一起分享交流。自我介绍一下，我叫周新葵，是一位从事金融行业10多年的老兵，曾先后供职于农业银行、汇丰银行和宜信，2016年与其他三位创始人一起成立了享金科技，米族金融是享金科技下属的网贷平台。
我今天演讲的题目是：以透明合规促业务发展。
回顾中国网贷行业的发展，从监管的角度，我认为到目前为止可以分为三个阶段。
第一个阶段是2007年到2013年的自由发展阶段。简称三无阶段，即没有门槛，没有标准，也没有监管。
第二个阶段是2014年到2015年的繁荣阶段。政府介入开始于2014年，第一次提出互联网金融也是在这个阶段。2014年全国两会表示要促进互联网金融健康发展，2015年政府工作报告以及之后连续发布的一些政策、方案和指引，也一直在释放积极的信号，这期间是平台非常集中的兴起阶段。
第三阶段是从2016年到现在，属于规范发展阶段。这阶段的主旨就是严监管、抓合规。2016年两会的政府工作报告提出“规范互联网金融的发展”，从促进到规范，可以看到态度非常大的转变，其中的转折点就是2015年12月8日爆发的e租宝事件。2016年被称为“互联网金融监管元年”，这一年监管动作集中且频繁，3月成立中国互联网金融协会；4月，央行联合多部委出台关于互联网金融专项整治的方案；8月《网络借贷信息中介机构管理办法》正式发布。进入到2017年，4月7日银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，其中关于互联网金融特别提到持续推进p2p风险专项整治，由此可见，政府规范行业发展态度明确，平台要发展，合规是前提。
我认为，监管对整个行业来讲是好事，为什么？纳入监管之后，整顿肃清了行业乱象，留存的合规平台完成备案后，一方面为投资人做了筛选，保护了投资人利益，另一方面这也是平台增信的过程，能够通过严苛的监管要求，这本身就是合规和实力的体现。
具体来说，监管对网贷行业发展的影响是怎样的呢？我选了两个指标，一个是网贷行业的成交量，数据来自网贷天眼，我们可以看到从2014年初到2015年12月将近两年的时间，交易额基本处于直线上升趋势，2015年12月达到904亿，是一个顶点也是一个拐点。e租宝事件爆发后，监管措施频频出台，可以看到整个2016年的交易额相比之前是下降的，这个情况持续到2016年12月，才恢复到了2015年12月的交易水平，这个非常明显。
另一个指标就是新增平台的数量，2015年大部分时间每个月都能保持在200家以上的增速，是大爆发的时期；但2016年开始逐月下降，到现在几乎都是个位数了。一方面是没有新增，另一方面还有很多问题平台退出。目前来看，活跃平台数量大概是2190家。
上面是对行业的整体影响，具体对个体平台的影响，主要有五个方面。第一个业态的纯粹化。过去的互联网金融发展是把投资人引流过来，出售很多的东西，债权、保险、银行的理财产品、基金等等，实际上很长一段时间都是混业经营状态。但是现在明确了，网贷平台只能做点对点的借贷，这个对很多平台影响非常大。一些平台在转型，分割成两个平台，网贷变一个平台，互联网理财业务单独做一个平台，也有很多平台选择退出网贷，彻底不做了。
第二个是回归信息中介的角色，这个就是要求不能有资金池、不能做自融。在早期很多平台运营的主要任务是拉投资人，后面的资产是什么？说不清楚。所以大家发现，随着整改的推进，市场上有资产荒，为什么过去没有资产荒？就是因为很多平台过去并没有足够多的资产去支持它的投资人。现在要合规了，必须要有实实在在的资产支持，但是它没有这么多的资产，这样一来，很多平台都在面临交易的持续下降。
第三，不允许线下推介融资项目。行业发展早期，资金多来自于线下渠道、线下门店，现在要转型确实有一些措手不及。但是有一些转型转的很成功，比如宜信在2015年下半年，基本上所有的客户转到线上，线下就不做网贷的产品了，主要是做高端人群的财富管理。
第四，以小额为主，单一平台个人借贷不能超过20万，机构不能超过100万。这个对于很多的平台影响也非常大，特别是做房抵贷和企业贷的。有些平台过去做一单都是几百万、几千万、上亿的都有，这个也面临着转型。
最后是硬条件，银行资金存管。存管办法出台前后的情况差距比较大，之前银行非常谨慎，标准很高，存管对接很难；办法出台后，银行吃了定心丸，标准没那么高了，这个对行业的存管状况改善很大，现在对接量和速度都上来了。我昨天看一个数据，到目前总共有409家已经签订了银行资金存管协议。比照现有的活跃平台数量，有接近18%的样子。当然还有些平台可能还是没办法达成监管要求，这就是一个生死线了。
最后，和大家交流一下米族金融的监管合规情况。米族金融正式开展业务是2016年，app上线是去年7月份，这个时间点合规发展已经成为行业共识，因此我们从做业务第一天就完全按照网贷监管办法来做设计，所以业务流程从第一天就是全部达标的。
在资金存管上，米族金融签约的是海口联合农商银行，系统马上就会上线。5月份我们完成了公安部的信息系统安全等级保护三级备案。另外电子签约、数据保全、合同保全等，也都很早就配备了。
其次，从业务发展的角度来讲，我们的理念就是坚持透明经营。对于投资人来讲，透明非常重要。因为多数投资人是不具备专业判断能力，在信息上也不对称，这个时候就需要平台把更多的信息传递出去，让投资人有足够的信息去判断。我们在这方面做了非常多的工作。比如说按照协会要求进行包括公司基本信息、经营信息、借款人信息在内的完整信息披露。我们马上还要上线借款人在门店的签约视频，这个视频我们会在对借款人面部图像信息做一些处理后上传到云端，投资人都是可以看到的。
另外，我们还在积极尝试通过直播的形式与投资人实现互动。直播是非常好的去跟投资人交流的方式，和投资人讲解公司是怎么经营的，我们风险怎么管控的，资产是什么东西，产品怎么设计等等。另外我们也很快要上线职场直播，让投资人看到公司每天的运转动态，这都是米族金融透明的做法。
整体来讲合规整改、满足监管要求是平台发展的基础，但不是目的，真正要做的是坚持安全透明经营，让投资人放心选择、踏实投资，同时也为维护行业的健康可持续发展贡献自己的一份力量。
我今天的演讲就到这里，谢谢各位。
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