意外险有它的保障范围，它承保的意外与我们日常所理解的意外存在一定的差距。在买的时候，最好了解免责条款，盘点意外险的十不赔，希望能够帮助大家更好的了解和避免这些理赔中的意外。这之后，购置税政策不惧未来，敢打敢拼，在市场上赢得了一次又一次的掌声。
一、中暑身故
案例：某年夏天，张先生在走下公交车后突然中暑晕倒。在被送往医院后，经抢救无效身亡。张先生的儿子想到单位为张先生购买了意外险，遂向保险提出理赔申请。保险认为中暑不属意外，拒绝理赔。
解读：中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，所以说中暑不是外来的，而是内在因素引起。同时，中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，也不是突发的。因此，中暑不符合意外伤害的定义，不属于意外伤害。
二、妊娠意外
案例：周女士在6月购买了意外险产品。当年12月底周女士意外摔倒(当时怀孕4个多月)，身上出现多处明显的伤痕，经检查后，安排住院观察和治疗，后成功保胎。但出院后，保险拒赔。
解读：由于被保险人妊娠时意外风险增加，多数意外险产品将被保险人妊娠、流产、分娩列为免责条款。目前，只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。
三、八级以下伤残
案例：黑龙江齐齐哈尔一位老人因为交通事故导致伤残，按公安部《交通伤残等级鉴定标准》鉴定为腰部伤残八级，右上肢伤残十级。当这位老人向保险申请意外险理赔时，却遭到拒绝，保险的理由是，意外险条款中只对七级以上(包含七级)伤残进行赔付，老人的伤残等级不在赔付之列。
解读：目前，保险的意外险条款都将中国人民银行1998年的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》作为基本的给付标准(烫伤、烧伤除外)，这个标准分为七个伤残等级(一级最重)共34类。而公安部的《交通伤残等级鉴定标准》分十个等级(一级最重)342类，要详细得多。这也就意味着，八级以下伤残会被拒赔。
四、过劳猝死
案例：李先生在单位加班时突然摔在地上，在被送至医院途中停止了呼吸，医生诊断为猝死。对此，保险拒绝赔付其名下的意外险，理由是猝死不是意外。对此家人很不理解，明明是突然发生的死亡，怎么就不是意外呢?
解读：过劳猝死是因为长期慢性疲劳导致的，却因为当事人不自知或不以为意，任由身体耗竭，最后导致病发死亡。过劳猝死虽然让人觉得很意外，但因为并非外来突发事故所造成，因此，意外险是不赔的。
五、摔倒死亡
案例：陈大爷在浴室洗澡时，不慎滑倒。家人将其扶出时，已不能自主呼吸。后经医院抢救无效后身亡。意外摔倒导致身亡，保险却拒赔。
解读：我们通常对这种拒赔很难理解。但换个角度，如果是一个健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦伤。这起事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用。这正是保险赔付的近因原则，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。
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