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去年 11 月，在公安部、广东省公安厅指挥协调下，深圳市公安局经侦支队联合梅州警方开展收行动，经过连续 48 小时作战，成功侦破一特大系列地下钱庄案件 4 宗，捣毁 5 个窝点，抓获犯罪嫌疑人 18 名，涉案金额高达 144.6 亿元。
地下钱庄是怎么运作的？" 经营者 " 如何从中获利？近日，记者走进深圳市公安局经侦支队，解密 " 地下钱庄 "。
定时更换账户
每次资金进出不超过 10 分钟
资金去向不定
2007 年，邱某华在深圳成立了一家国际货运代理有限，结识了一大批需要外汇的客户群，逐渐学会如何把货币当商品并且利用汇率赚钱，" 平时有 50 多名员工进行日常的生意。‘地下钱庄’业务只有我一个同乡操作。" 邱某华说。
" ‘地下钱庄’链条中涉及的相关人员，都是直系亲属、宗亲或者同乡。" 深圳市公安局经侦支队反洗钱侦查大队大队长吴永新说。警方通过邱某华的账户发现了隐藏在深圳的以邱某华、詹某雄、梁某生、邱某京 4 人为中心的非法买卖外汇团伙，他们也是同乡和合作伙伴，在大额交易或资金不足时，彼此之间互相拆借。
对于 " 地下钱庄 " 的运营规律，吴永新介绍道：" 账户两三个月更换一次；每次资金进出时间不超过 10 分钟；资金去向不定；账户信息涉及各个行业、各类人群 ……" 另外，" 地下钱庄 " 的上下游之间关系极为复杂，操作方法隐蔽。吴永新说，" 今天发现‘地下钱庄’正在使用的账户，或许明天就停用了。即使发现账户在进行交易，具体操作人也不会是钱庄‘经营者’。很多账户不在发案地，给办案带来了极大的难度。" 深圳警方抽丝剥茧，对可疑资金层层下追，最终，邱某华非法买卖外汇团伙浮出水面。
如何利用汇率赚取差价？邱某华交代，" 举个例子，国内客户找我换 1 万美元，当天中国人民银行的汇率是 6.7，那么我在国内人民币账户收取 67100 元人民币。"
"1 万美元看似赚取的只有 100 元人民币，但提成是有区间阶梯价的，交易额大了，利润就高。" 吴永新说。
" 这个过程中，资金并未发生实际的跨境流转，只是通过分别在境内外收付人民币和外币、分别记账的手法，变相实现资金跨境流入流出。" 公安部经侦局反洗钱部门负责人束剑平介绍，这样的汇兑型 " 地下钱庄 " 为目前规模最大、危害最大，且犯罪手法最隐蔽的 " 地下钱庄 " 犯罪类型。
" 地下钱庄 " 年获利数百万元
给不法分子 " 洗钱 " 提供平台
" 我们的客户都是东莞、广州、珠三角地区小规模工厂的商人，他们境外客户的订单，交易数额都相对较大，但是国家有明确的外汇限制，交易额都不能立即到手，他们通过我们进行操作，希望快一点收回货款。" 梁某生坦言。
这些厂商的交易金额，相对来说并不算大，而他们也只是 " 地下钱庄 " 的一部分客户，" 很多大笔金额进来，我们都闭口不问，我们不否认有一些官员转移资产，或者一些人利用‘地下钱庄’骗取出口退税、走私假货。" 梁某生说。吴永新告诉记者，为了获得客户的信任和今后的业务发展，" 地下钱庄 " 也根本不会过问客户的身份和转移资金的目的、走向。
据了解，此类 " 地下钱庄 " 在全国有很多，像梁某生、邱某华这样每年轻松获利几百万元的，不在少数。" 很多‘地下钱庄’的经营者，如果感觉‘客户’的资金有问题，会提高汇率和手续费，这就是‘黑吃黑’。" 束剑平说，" ‘地下钱庄’犯罪正在不断演化成一种复合型犯罪形式。在犯罪分子眼中利润更大的其他经济犯罪，比如虚开增值税专用发票，也与‘地下钱庄’犯罪勾结起来。它不仅给我国金融体系、经济秩序带来严重危害，也给不法分子‘洗钱’提供了平台。"