多名支付行业人士透露，作为中国银行卡联合组织和跨行交易清算系统龙头的中国银联，已经连续三个月向多家第三方支付机构开出超过5000 万元的罚单,累计金额过亿。据了解，以汇付天下、快钱、易宝为代表的被罚重镇,甚至出现单省单月业务被罚过千万。卡客俫
此轮银联动作，主要是针对第三方支付业务过程中的套扣行为。所谓套扣，与中国银联执行的发改委定价机制有关。与大部分国际卡组织按卡种区分的定价方式不同，中国银联采用的是按商户类别区分.
根据中国的银行卡收单手续费标准，商户被分为餐娱、一般、民生、公益四大类，前三类手续费价格分别为交易金额的 1.25%、0.78%、0.38%,公益类商户则只收取服务成本价。手续费从商户收取，在此基础上，发卡行、收单机构（第三方支付）和中国银联再以7-2-1的比例分配手续费，纳入业务收入。
由于同商户直接发生业务连接的是各第三方支付，出于竞争目的，他们在与商户进行对接时也会进行降价营销,具体操作方法为：假设一家商户原本属于餐娱类,第三方支付在铺设终端时却对其使用一般类商户代码，于是该商户所需支付的费率就从 1.25%降低至 0.78%.这种私自篡用代码进而影响实收手续费的行为便是套扣.
一名业内人士告诉记者，套扣现象在第三方支付行业很普遍，罚款也非最近才有，只是今年银联的执法
更胜往年。有消息人士向记者透露，各第三方支付仅在广东一省的业务，今年 5 月单月被罚款超过1000 万元，6 月份该数额也高达 800万元。
但就一些第三方支付机构对银联大罚款的吐槽,中国银联人士解释，银行卡收单手续费标准是国家发改委制定的，银联也无所谓的处罚,而是违规约束,即对个别第三方支付机构私自篡用代码的行为，按照国家发改委所定费率标准，对各方应得的手续费进行还原.
我们有时会遇到在某个饭馆吃饭刷卡结账，结果账单上显示的是买了衣服，或者在人民医院看病刷的卡。中国银联一位业务专家解释说，这就是有第三方支付机构把本来应该交消费金额 1.25%手续费的餐娱类商户代码，篡改成了 0.78%的一般类代码，甚至更低的公益类，以此套扣手续费，损失的主要是发卡行的利益。
约束金额近 90%都是还原给发卡银行，并不是我们罚款自肥，纳入到银联自己的业务收入。这位银联专家指出，违规约束有明确的工作流程和业务规则，这些规则是银联与成员机构共同商议制定并正式在行业内发布的，除了第三方支付机构，也存在收单银行违规遭到约束。广东省的这几次罚款,都是人民银行直接下文的。
他指出，套扣问题确实严重，也部分存在套现现象，另外，今年各类预付卡商家跑路事件频发，有关部门一系列强硬措施也在一定程度上起到了整肃行业的作用。
不过一些第三方支付机构表示，让他们感到最不满的，是中国银联子银联商务与其他第三方支付在收单场共同竞争的情况。这就等于银联又当裁判又当运动员，很多违规操作最早都是银联商务自己做出来的，但他们到底有没有被银联处罚，其他第三方支付机构都不知道。
这位人士还告诉记者，银联各项处罚没有详细规则，不见依据，往往罚单金额与实际罚款数字有很大出入，且存在暗箱操作，可以通过关系与银联洽谈,从而得到从轻处理.
而前述银联业务专家对此给予的回应是，各机构违规情况和约束金额，银联每个月都会向所有机构进行发布，公开透明。亦会根据整改等相关因素公正执行。所谓的洽谈并非托关系,而是承诺整改。