国盛融鑫投资有限公司 不是所有人都可以在银行开户
5月25日的时候，中国人民银行的官方网站公布了中国人民银行关于加强开户管理交易报告后续控制措施的通知。对于银行账户在开户管理过程当中可能会发生存疑的交易报告将会进一步明确相关的要求。账户是交易安全的基础，账户的实名制是金融制度安全性的重要保障，对于金融安全和社会稳定来说都会起到一定的影响作用。因此要想保障金融交易的安全，首先必须做到账户实名开户。这是最重要的环节，也是首要环节，一些银行机构和非银行支付机构在开户环节上往往存在一些疏忽的地方。给一些不法分子提供了可乘之机。
银行作为一个服务机构，一直以来都奉行为银行储户服务至上的原则，但是央行发布的相关通知中就明确规定中国银行有权拒绝开户。在很多地方的公安部门所破的经济犯罪案件当中，大多数都涉及非法开户和买卖银行 卡的行为。一些犯罪嫌疑人通过亲戚朋友到银行办理多个银行账户，实施犯罪行为。这样做是严重干扰金融秩序的行为。为了能够进一步提高违法犯罪活动的防范成效，维护社会金融秩序的安全，保护人民群众的财产安全和切身利益。中央银行所发布的相关通知要求，需要加强开户方面的管理，防范非法开立账户和买卖银行账户的行为。
一方面，对于不配合客户身份识别或者理由不合格、有明显理由怀疑客户开立账户存在从事违法犯罪活动的情形，各商业银行金融机构和支付机构是有权利拒绝给这样的客户开设银行账户。另一方面，银行机构和支付机构对于那些异常开户的行为，应当严格判定客户申请业务的风险状况，进而审查判断结果，决定是否采取延长开户审查期限的相关措施，对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的银行开户行为，应该予以拒绝。
在具体的业务实践过程当中，也可能会存在一些虽然报送的可疑交易报告，但仍继续为这些可疑的账户或可疑的账户提供金融服务的行为。因此，最终可能会导致相关金融服务被犯罪分子利用进行犯罪活动。在央行所公布的通知当中就明确了这方面的相关举措。一方面需要重视对可疑交易报告质量的管理和控制，另一方面又要重视报告后对相关风险的持续监测和监控。交易报告后续控制措施所应当遵循的原则应该是风险为本和审慎均衡的原则相结合的方式，在平衡控制洗钱风险和金融消费者权益之间做好权衡。
另外，央行所公布的通知还要求各地方的金融机构和支付机构应该尽快建立健全可疑交易报告后续控制的操作流程明确，针对于不同情形的可疑交易报告所采取的后续控制措施，只有这样才能够构建一套全流程的可疑交易报告内控制及操作流程，提高可以交易报告工作的有效性。