问题：如果每个月多给你3000元，不用交五险一金，你愿意吗？
其实这个命题只能是一种假设，因为不可能实现。对城镇职工社保单位参保人来讲，你没有选择的余地。单位为员工缴纳社保是法定强制义务，不交是违法的，所以朋友们只能就这个假设而假想，表达一下自己对社保的认识而已。坦率地讲，如果每个月真能多给3000元，不用交五险一金，我也是不愿意的，因为不能给我现在的生活带来实质性的改变，还会失去未来的保障。如果多给1万我愿意。既能提升现在的生活质量，又能储蓄未来。我的观点是，如果你的收入属于中等水平以下的，应该宁要五险一金，不要这3000元，而高收入人群，可以无所谓。如果如果把3000元的标准提高到万八千的，倒可以。
以我的体验，多给的3000元，虽然现在手头的钱多了些，但大多数朋友，包括我退回到年轻的时候，很可能就花掉了。居家过日子，花钱的地方多，有多多花，有少少花，没有不花。更可况谁家没个大事小情的，谁没有想用钱达达成的这个小愿望，那个小想法。不用说吃穿用，谁都想让自己的老老小小能比以前好点，就是教育、住房和医疗的坑，你这点钱够填补的吗？而有了五险一金，就不一样了。
我认为每个月多给3000元，仍然属于手里的钱比以前略微富裕点，往往就会多花，根本存不下。想数年坚持攒下来，投资晚年，很难做到。这样未来晚年生活最基本的养老保障和医疗保障就泡汤了。年轻时，干得动，身体好，不怎么生病，钱多点少点，都能活，有困难，相对容易克服。晚年，干不动了，身体走下坡路，容易生病，没有钱，叫天天不应，叫地地不灵，如之奈何？我自己的真实体会是，自己这些年来的薪酬也是不断提高的，但发现挣得越多，需要花钱的地方越多。挣得多，花的就多。想剩下多少多少多少，不是那么容易。
也许有的朋友会这样算，我有毅力，把每月这3000元攒下来，一年就是3.6万元，十年就是36万，三十年就是108万，如果做理财，30年后，可能是150万或多少多少，晚年就可以吃香的，喝辣的，养老、医疗能有什么问题？听起来貌似很美好，但从抗风险性来讲，现实很骨感。住房公积金能为你节省很多房贷利息，是真金白银。五险是有国家福利附加值，不仅保值，还能逐渐增值的，即有加法，也有乘法，而你晚年的150万只剩下减法。
因为即使有150万，你自己算算，等到了你的晚年，通货膨胀，这150万真正的价值几何？是否能够在有生之年解决你几十年养老和医疗的保障问题？如果人没到站，钱没了，万一不幸身患重大疾病，怎么办？欲哭无泪，岂不哀哉？而如果不要这3000元，而坚持缴纳社保，这种强制储蓄是我晚年的保障，将来退了休，就可以享受国家福利了。可以每月领养老金，医保也不用交费了。哪怕每个月领2000-3000元的养老金，只要活着，即使几十年，最基本的生活是有保障的，而且每年还会涨，可以终身领取。最主要的是医疗，退休人员医保报销待遇高，有病看得起，就从容多了。不至于因病致贫，身负巨债，有病看不起，甚至等死。养老金和医保对老年人弥足珍贵，就等于有了养老送终的半个儿女。
我是个保守的人，不愿意做白日梦，更愿意相信现实，习惯努力给自己和家人创建安全感。也建议做梦的朋友回到现实，坚持交社保。现在的我，每每想到自己晚年确定有养老金，有医保退休待遇做基本保障，有补充医保，大病险和意外险，相对还是比较踏实的。而如果没有这些，我会陷入惶恐和不安。
我是“水流云在草青青”，认真诚恳的退休顾问，欢迎大家关注我，查看更多关于社保及退休的文章。愿天下人都能老有所养，老有所依。