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投资前的准备
对于每一个投资者来说，财务计划和投资需求都是不同的。投资需求会随着人的一生变化。个人怎样来制订他们的财务计划取决于他们的年龄、财务状况、未来计划以及个人需要。
在开始一项投资之前，你必须确信其他的需要已经满足了。一个潜在的投资者只有在有了足够的收入来支付必要的生活费用和预防不可测事件的准备金之后，才能认真地考虑投资计划。
保险应该是财务计划的一个组成部分。一旦死亡在你的财务目标实现之前就发生，寿险合同能保障家人不至于陷入财务危机。由寿险公司支付的死亡保险金能够支付医疗费用和身后费用，并且可以给家庭提供一大笔
现金来维持他们的生活，清偿债务，或者对于未来需求的投资（例如，孩子的教育费用，配偶退休后的生活费用)。制订财务计划的第一步就是要购买足够的寿险保障。
尽管没有人盼望通过出点事来得到保险赔偿，然而一个完美的财务计划的这个第一步（购买保险）的确能够做到“以防万一”。缺乏保险保障或保障不足的财务计划不管做得多好也是不完美的。
意外事件、被解雇或不可预测的花费这类事情时有发生，并且好的投资机会也会时而涌现，为了应付这一类事情现金准备金就显得很重要了。除了能够提供安全准备之外，现金准备金也减少了在困难处境下为了支付不可预测费用而被迫将投资变现的可能性。
大多数专家都建议建立一笔相当于半年生活费的现金准备金。把它称之为“现金准备金”并不意味着必须要以现金的方式持有；相反，准备金应该以你能够随时将之变现并且几乎不存在价值变现损失可能性的方式持有。货币市场基金和银行存款都是现金准备金投资的合适工具。
与财务计划相类似的是，一个投资者的保险和现金准备需求也会随着你的一生而变化。
【做一个专业的投资人】
对于每一个投资者来说，财务计划和投资需求都是不同的。投资需求会随着人的一生变化。个人怎样来制订他们的财务计划取决于他们的年龄、财务状况、未来计划以及个人需要。
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