不知何起，“资产配置”四个字开始频繁出现在我们的视野里，这么大而泛的命题，仿佛距离我们有个十万八千里，听起来总觉得没有个一千万都不好意思谈配置。
“分散投资分散风险”早已在脑海中形成映射，可一和实际操作结合，更像是“道理我都懂”的理论派。
今天，小欧就来和大家接地气的聊聊，“资产配置”怎么用在咱普通人身上，大家耐心点看完哦。
小欧先划重点
资产配置不是简单的各种资产买10%，一个适合自己的投资方案，应该与我们的：
风险承受能力、投资目标、投资期限和预期收益率相结合。
01、风险承受能力
风险承受能力是指一个人有多大能力承担风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。举个栗子：比如投资者a可承受的最大亏损金额为5万元，或可承受的最大亏损比例为本金的20%。风险承受能力要综合衡量，与个人资产状况、家庭情况、工作情况、年龄等等都有关系。
在投资理财中，有一个简单的规则，叫做“投资100原则”：
简单来说就是你在做基金组合的时候，股票基金的投资比例大致等于“100减去你的实际年龄”。假如你现在是30岁，那么建议考虑投资于股票基金的比例大概在70%左右会比较合适。
02、投资目标
投资目标是指，你想通过这笔投资实现什么目标，投资目标分长期目标和短期目标。
长期目标是指你想通过投资收益来买房买车呢，还是想供子女教育呢，还是想提前过上优质的退休生活呢等等。
短期目标一般是指更加具体的小目标，比如每年出国旅游一次，买一个包包或喜欢的电子产品等等。
03、投资期限
投资期限是指你为了实现某投资目标所需要的投资时长，很明显，这个投资期限取决于你的投资目标是长期目标还是短期目标。比如说你投资是为了准备一份养老金，那么投资期限就会比较长，但如果说你想早一点退休，过上高品质的退休生活，那么在你投资期限缩短的情况下，实现投资目标的难度无疑就会提高。
举个形象的类比，我们可以把贷款买房看做是为了买房而做的一笔投资，那么每个月的还款就是我们每个月的投入资金。
如果说还30年，每个月需要还5000元的话，那么现在想早点还完（早点实现投资目标），想20年还完，有可能每个月需要还的金额就提高至7000多元，这就加大了每个月的还款压力。
所以，想在短时间内实现某个投资目标，要么加大投入的本金，要么提高投资的收益率，这都会增加投资的难度，这也是为什么投资理财宜早不宜晚的原因。
04、预期收益率
在确定投资目标和投资期限以后，我们根据自己想要投入的本金，则可以开始考虑年化预期收益率。想想自己的年化收益预期，可以帮助我们判断自己的投资风格是属于进取型、平衡型还是保守型。
预期收益率要在合理的范围内。虽说我国是新兴市场，波动率较大，机会也较多，但从单个年份来看，投资的风险也非常的大。从wind数据来看，如果从20年这么长的投资周期来看，股票基金的预期年化收益在12%-13%左右，债券基金的预期年化收益在7%-8%左右是相对合理的。
我们做投资组合的目的，就是在风险可控的范围内，追求长期相对稳定的收益，而不是去追求资金短期的暴涨暴跌。因此合理设定投资的预期收益率，对于投资组合的有效性和可行性至关重要。
让我们来看几个实际的栗子
当我们了解了自己的风险接受程度，可考以下几种不同的风险收益特征的组合：
若想配置股票类基金资产，具体可关注基金组合“中欧股票全明星”：
（以上配置比例为2017年11月30日调仓数据）
若想配置股票、债券、黄金、货币等资产，具体可关注基金组合“股债金经典平衡”：
（以上配置比例为2017年11月30日调仓数据）
若想配置股票、债券、黄金、海外资产，具体可关注基金组合“全天候安睡均衡”：
（以上配置比例为2017年11月30日调仓数据）
若想配置货币类资产，具体可关注基金组合“货币优选”：
（以上配置比例为2017年11月30日调仓数据）
这么一套理论+实操，大家是不是觉得离资产配置跟近了一点呢？
以上材料不作为任何法律文件。基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人应认真阅读相关的基金合同和招募说明书等法律文件。过往业绩并不预示其未来表现。
基金组合服务为基金销售机构，接受投资者客户的委托和授权，根据一定的产品筛选逻辑和投资目标为投资者提供的销售附加服务，实质为投资者通过基金销售机构买卖特定基金组合所包含的成分基金。基金销售机构目前对组合服务暂不收取其他手续费用。
基金组合服务本身并非任何形式的基金、集合投资计划或产品。投资者应基于自身情况独立作出是否接受该服务的决定，并自行承担全部的投资风险。基金销售机构不保证基金组合一定盈利，也不保证最低收益。基金销售机构不对投资者资金进行投资管理，不保证基金组合及基金组合内成分基金的投资业绩，也不承担基金组合及基金组合成分基金的各项投资风险。基金有风险，投资需谨慎。模拟的历史业绩并不预示基金组合的未来表现。
请投资者务必于申请使用基金组合服务之前，仔细阅读相关协议及业务规则，充分了解基金组合服务的业务内容、免责情形等内容。