生物识别技术，是指通过计算机技术、光学、声学、生物传感器等多学科结合，同时利用人体的固有特性来进行个人身份鉴定的技术。如今，生物识别技术的运用已经越来越广泛。当生物识别与银行服务相结合，同样也可以为用户带来更加安全又便捷的体验。
由于人体的唯一性，生物识别技术相比于传统的证件、用户名和密码等身份鉴定方法，更加具有“不易伪造、不易窃取”的特点。此外，生物识别基于人体本身特性，因此也不会存在“遗忘”、“不便携带”等问题。
如今，生物识别技术的运用已经越来越广泛。当生物识别与银行服务相结合，同样也可以为用户带来更加安全又便捷的体验。除了类似于苹果touch id的指纹识别以外，在银行的各类支付、取款等业务中，还广泛运用了掌纹识别、静脉识别、声音识别、人脸识别、虹膜识别等多种功能。
1.语音识别：智能客服提高效率
“功能介绍请按1#，信用卡分期请按2#，近期优惠活动请按3#……”打通信用卡的客服电话后，根据语音指令按键以选择服务种类的模式，由于步骤比较繁琐、耗时，因此也经常被用户所诟病。对电话客服流程不太熟悉的人，往往很难快速找到自己所需的服务，一旦按错了数字键，还要退回重复听语音重来，延长了咨询业务的等待时间。
然而，在电话客服中加入了语音识别功能后，流程可能就要简单很多。如工商银行、浦发银行推出的智能语音服务，就很好地解决了以上难题。
持卡人拨打浦发信用卡客服热线，听完“欢迎语”后，输入卡号与身份证，再按4#或进入主菜单按9，就是可以进入“小浦随心听” 语音导航服务。通过“以说代按”的方式，用户可以快速选择自己需要的业务菜单，并轻松得到语音系统的精准回复。只要轻松说出需要办理的业务，如“账单、激活、密码”等，语音系统即可快速解答。
除了银行的电话客服以外，在银行的手机端也可有语音识别的相关功能，省去了用户“打字”的麻烦。如在工商银行的微信服务号“中国工商银行电子银行”中，点击“按住说话”，说出要办理的自助业务名称，系统就会自动识别用户所说的内容并通过文本发送，同时提供该项业务的流程导航。
2、指纹识别：历史最悠久的身份验证
可以说，生物识别在金融的应用始于指纹识别。在深度学习技术还未获得技术性突破时，人脸识别的技术发展也受到了限制，而指纹识别早在90年代大规模进军金融行业、“独霸”天下，也成为了应用最广泛、最成熟的生物识别技术。虽然，现在在人脸识别的火爆行情下，指纹识别稍显黯然，但新一代居民身份证将指纹信息纳入其中，这成为了指纹识别再次走向巅峰的关键契机。虽然现在金融机构基本以人脸联网核查进行人证合一核验，但是将来指纹识别肯定会在这方面分一杯羹，目前很多银行已经在此方面有所布局。
1）系统登录：以往员工登录核心操作系统时，是通过密码或者身份卡等传统方式进行身份认证的，不仅容易被入侵，且一旦发生事故难以进行追溯。而指纹系统登录则可更精准的确认操作人员身份。
2）授权管理：与系统登录类似，以往的授权时通过身份卡或授权码进行，经常出现滥授权、乱授权等现象，无法形成授权记录，后期难以进行责任追溯，而指纹授权则可以避免这些情况，目前一般应用于核心业务系统、电子签章系统等。
3）指纹人证合一：基于新一代指纹身份证，可将用户现场采集的指纹信息与身份证内已存的指纹信息进行比对，确保持证人身份。在指纹身份证进一步普及之后，基于该技术可完成用户远程身份核查、开户时身份认证等。
3、人脸识别：应用便捷，使用广泛
刷脸办卡、远程贷款、自主开户、刷脸支付···随着人脸识别技术在金融行业的风起，越来越多的商业化应用也浮出水面。不仅仅是蚂蚁金服、微众银行等新兴互联网金融机构，传统金融机构如国有商行、证券、保险等均纷纷布局人脸识别技术。这些银行在人脸识别方面的应用主要有三大方向：自助终端、柜面系统、移动金融和营销。
人脸识别1）“人脸识别”自助终端：简单来说，就是将人脸识别系统引入到自助设备中，利用人脸识别技术将现场采集的照片与已存照片、身份证照片进行比对并提供人脸相似值，工作人员即可根据相似值的高低判断是否直接通过或进行人工审核。目前，用户可以在自助终端上实现自助开卡、业务变更、密码重置等个人业务。
2）移动金融/营销：其核心在于人脸远程身份核查，一般是包括两方面，一方面用户可以借助于手机等移动设备进行人脸身份核查；另一方面金融机构可将该人脸识别系统嵌入便携式移动终端，上门为客户办理业务。
3）柜面系统：其核心在于人脸联网核查，通过将现场照片与公安部已存的身份证照片进行比对、核查，更客观、科学的实现“人证合一”，降低“肉眼”观察的主观意识和失误辨认。目前已经广泛应用于银行、保险、证券等金融机构的柜面开户等业务中。
4、虹膜识别、指静脉识别：精度更高复制更难
还有银行将“静脉识别”运用到了业务办理之中。如攀枝花市商业银行推出了刷“掌静脉”办理存取款的功能。签约了“掌静脉”识别业务的客户，在自助机具上选择“掌静脉”，然后输入预存的手机号再用1秒钟扫描手掌静脉，机器识别后输入密码，即可进入操作界面办理存款、取款、转账、查询等业务。据了解，这项技术运用血色素吸光特性取得掌静脉近红外线影像，因此只有活体才能识别。
据业内人士介绍，“静脉识别”是利用人体手指静脉血管纹路图像进行身份识别的一种新技术，简而言之，就是对手掌的“血管”拍照，然后转换成独特的编码。其原理是基于人体手指中流动的血液在吸收特定波长的光线照射后可得到静脉纹路分布图象，与其他生物特征识别技术相比，静指脉识别技术具有复制难度大、识别精度高、安全性强等优势。
现在为止，作为最安全、最精准的生物识别技术，虹膜识别一般应用于金库管理、押运管理的较多，通过虹膜识别确认出入和押运人员身份，确保财产安全；同时，也有部分银行在尝试将虹膜识别和指静脉识别集成于自助终端中，实现更高安全级别的身份认证，以帮助用户完成自助贷款、自助理财等业务的办理。
多模态生物识别是金融科技（fintech）不可更改的趋势，单一的人脸识别或指纹识别难以满足金融机构的多样化需求，而此时，金融机构更为重要的不是考虑布局哪种生物识别技术，更关键是未来怎么集中管理多样化的生物识别系统。
举了个例子，一位客户到银行办理业务，银行可能一方面需要调取人脸识别系统、ocr系统进行客户身份联网核查，一方面要调用指纹识别系统进行柜员身份确认 。现在很多金融机构已经有点意识到这个问题了，单一管理是走不通的，只有将多种技术集中到一个平台中，实现信息共享、统一认证，才是未来之策。